Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 931,94 € | 9 931,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 097 € / mois | 28 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 480 € | 2 193 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 775 € | 2 081 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 541,15 € | 84 642,13 € | 1 996 458,85 € |
| Année 2 | 36 020,14 € | 83 163,14 € | 1 960 438,71 € |
| Année 3 | 37 562,46 € | 81 620,82 € | 1 922 876,25 € |
| Année 4 | 39 170,82 € | 80 012,46 € | 1 883 705,43 € |
| Année 5 | 40 848,01 € | 78 335,27 € | 1 842 857,42 € |
| Année 6 | 42 597,06 € | 76 586,22 € | 1 800 260,36 € |
| Année 7 | 44 420,99 € | 74 762,29 € | 1 755 839,37 € |
| Année 8 | 46 322,98 € | 72 860,30 € | 1 709 516,39 € |
| Année 9 | 48 306,44 € | 70 876,84 € | 1 661 209,95 € |
| Année 10 | 50 374,84 € | 68 808,44 € | 1 610 835,11 € |
| Année 11 | 52 531,79 € | 66 651,49 € | 1 558 303,32 € |
| Année 12 | 54 781,11 € | 64 402,17 € | 1 503 522,21 € |
| Année 13 | 57 126,72 € | 62 056,56 € | 1 446 395,49 € |
| Année 14 | 59 572,78 € | 59 610,50 € | 1 386 822,71 € |
| Année 15 | 62 123,56 € | 57 059,72 € | 1 324 699,15 € |
| Année 16 | 64 783,58 € | 54 399,70 € | 1 259 915,57 € |
| Année 17 | 67 557,46 € | 51 625,82 € | 1 192 358,11 € |
| Année 18 | 70 450,13 € | 48 733,15 € | 1 121 907,98 € |
| Année 19 | 73 466,66 € | 45 716,62 € | 1 048 441,32 € |
| Année 20 | 76 612,37 € | 42 570,91 € | 971 828,95 € |
| Année 21 | 79 892,77 € | 39 290,51 € | 891 936,18 € |
| Année 22 | 83 313,60 € | 35 869,68 € | 808 622,58 € |
| Année 23 | 86 880,91 € | 32 302,37 € | 721 741,67 € |
| Année 24 | 90 600,99 € | 28 582,29 € | 631 140,68 € |
| Année 25 | 94 480,36 € | 24 702,92 € | 536 660,32 € |
| Année 26 | 98 525,82 € | 20 657,46 € | 438 134,50 € |
| Année 27 | 102 744,49 € | 16 438,79 € | 335 390,01 € |
| Année 28 | 107 143,80 € | 12 039,48 € | 228 246,21 € |
| Année 29 | 111 731,48 € | 7 451,80 € | 116 514,73 € |
| Année 30 | 116 514,73 € | 2 667,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 031 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.