Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 442,92 € | 9 442,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 615 € / mois | 26 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 480 € | 2 085 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 275 € | 1 979 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 840,44 € | 80 474,60 € | 1 898 159,56 € |
| Année 2 | 34 246,59 € | 79 068,45 € | 1 863 912,97 € |
| Année 3 | 35 712,95 € | 77 602,09 € | 1 828 200,02 € |
| Année 4 | 37 242,13 € | 76 072,91 € | 1 790 957,89 € |
| Année 5 | 38 836,77 € | 74 478,27 € | 1 752 121,12 € |
| Année 6 | 40 499,68 € | 72 815,36 € | 1 711 621,44 € |
| Année 7 | 42 233,78 € | 71 081,26 € | 1 669 387,66 € |
| Année 8 | 44 042,17 € | 69 272,87 € | 1 625 345,49 € |
| Année 9 | 45 927,96 € | 67 387,08 € | 1 579 417,53 € |
| Année 10 | 47 894,50 € | 65 420,54 € | 1 531 523,03 € |
| Année 11 | 49 945,26 € | 63 369,78 € | 1 481 577,77 € |
| Année 12 | 52 083,83 € | 61 231,21 € | 1 429 493,94 € |
| Année 13 | 54 313,91 € | 59 001,13 € | 1 375 180,03 € |
| Année 14 | 56 639,54 € | 56 675,50 € | 1 318 540,49 € |
| Année 15 | 59 064,73 € | 54 250,31 € | 1 259 475,76 € |
| Année 16 | 61 593,76 € | 51 721,28 € | 1 197 882,00 € |
| Année 17 | 64 231,08 € | 49 083,96 € | 1 133 650,92 € |
| Année 18 | 66 981,32 € | 46 333,72 € | 1 066 669,60 € |
| Année 19 | 69 849,35 € | 43 465,69 € | 996 820,25 € |
| Année 20 | 72 840,14 € | 40 474,90 € | 923 980,11 € |
| Année 21 | 75 959,01 € | 37 356,03 € | 848 021,10 € |
| Année 22 | 79 211,44 € | 34 103,60 € | 768 809,66 € |
| Année 23 | 82 603,12 € | 30 711,92 € | 686 206,54 € |
| Année 24 | 86 140,01 € | 27 175,03 € | 600 066,53 € |
| Année 25 | 89 828,38 € | 23 486,66 € | 510 238,15 € |
| Année 26 | 93 674,65 € | 19 640,39 € | 416 563,50 € |
| Année 27 | 97 685,60 € | 15 629,44 € | 318 877,90 € |
| Année 28 | 101 868,31 € | 11 446,73 € | 217 009,59 € |
| Année 29 | 106 230,09 € | 7 084,95 € | 110 779,50 € |
| Année 30 | 110 779,50 € | 2 536,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 931 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.