Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 881 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 198,41 € | 9 198,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 874 € / mois | 26 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 480 € | 2 031 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 025 € | 1 928 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 881 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 990,06 € | 78 390,86 € | 1 849 009,94 € |
| Année 2 | 33 359,82 € | 77 021,10 € | 1 815 650,12 € |
| Année 3 | 34 788,21 € | 75 592,71 € | 1 780 861,91 € |
| Année 4 | 36 277,77 € | 74 103,15 € | 1 744 584,14 € |
| Année 5 | 37 831,14 € | 72 549,78 € | 1 706 753,00 € |
| Année 6 | 39 450,97 € | 70 929,95 € | 1 667 302,03 € |
| Année 7 | 41 140,17 € | 69 240,75 € | 1 626 161,86 € |
| Année 8 | 42 901,71 € | 67 479,21 € | 1 583 260,15 € |
| Année 9 | 44 738,69 € | 65 642,23 € | 1 538 521,46 € |
| Année 10 | 46 654,30 € | 63 726,62 € | 1 491 867,16 € |
| Année 11 | 48 651,94 € | 61 728,98 € | 1 443 215,22 € |
| Année 12 | 50 735,14 € | 59 645,78 € | 1 392 480,08 € |
| Année 13 | 52 907,52 € | 57 473,40 € | 1 339 572,56 € |
| Année 14 | 55 172,92 € | 55 208,00 € | 1 284 399,64 € |
| Année 15 | 57 535,30 € | 52 845,62 € | 1 226 864,34 € |
| Année 16 | 59 998,84 € | 50 382,08 € | 1 166 865,50 € |
| Année 17 | 62 567,89 € | 47 813,03 € | 1 104 297,61 € |
| Année 18 | 65 246,91 € | 45 134,01 € | 1 039 050,70 € |
| Année 19 | 68 040,67 € | 42 340,25 € | 971 010,03 € |
| Année 20 | 70 954,02 € | 39 426,90 € | 900 056,01 € |
| Année 21 | 73 992,12 € | 36 388,80 € | 826 063,89 € |
| Année 22 | 77 160,33 € | 33 220,59 € | 748 903,56 € |
| Année 23 | 80 464,18 € | 29 916,74 € | 668 439,38 € |
| Année 24 | 83 909,50 € | 26 471,42 € | 584 529,88 € |
| Année 25 | 87 502,33 € | 22 878,59 € | 497 027,55 € |
| Année 26 | 91 249,02 € | 19 131,90 € | 405 778,53 € |
| Année 27 | 95 156,11 € | 15 224,81 € | 310 622,42 € |
| Année 28 | 99 230,52 € | 11 150,40 € | 211 391,90 € |
| Année 29 | 103 479,34 € | 6 901,58 € | 107 912,56 € |
| Année 30 | 107 912,56 € | 2 470,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 881 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.