Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 981 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 687,43 € | 9 687,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 356 € / mois | 27 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 480 € | 2 139 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 525 € | 2 030 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 981 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 690,79 € | 82 558,37 € | 1 947 309,21 € |
| Année 2 | 35 133,39 € | 81 115,77 € | 1 912 175,82 € |
| Année 3 | 36 637,70 € | 79 611,46 € | 1 875 538,12 € |
| Année 4 | 38 206,47 € | 78 042,69 € | 1 837 331,65 € |
| Année 5 | 39 842,39 € | 76 406,77 € | 1 797 489,26 € |
| Année 6 | 41 548,34 € | 74 700,82 € | 1 755 940,92 € |
| Année 7 | 43 327,36 € | 72 921,80 € | 1 712 613,56 € |
| Année 8 | 45 182,56 € | 71 066,60 € | 1 667 431,00 € |
| Année 9 | 47 117,18 € | 69 131,98 € | 1 620 313,82 € |
| Année 10 | 49 134,68 € | 67 114,48 € | 1 571 179,14 € |
| Année 11 | 51 238,49 € | 65 010,67 € | 1 519 940,65 € |
| Année 12 | 53 432,44 € | 62 816,72 € | 1 466 508,21 € |
| Année 13 | 55 720,31 € | 60 528,85 € | 1 410 787,90 € |
| Année 14 | 58 106,15 € | 58 143,01 € | 1 352 681,75 € |
| Année 15 | 60 594,14 € | 55 655,02 € | 1 292 087,61 € |
| Année 16 | 63 188,66 € | 53 060,50 € | 1 228 898,95 € |
| Année 17 | 65 894,27 € | 50 354,89 € | 1 163 004,68 € |
| Année 18 | 68 715,72 € | 47 533,44 € | 1 094 288,96 € |
| Année 19 | 71 658,00 € | 44 591,16 € | 1 022 630,96 € |
| Année 20 | 74 726,25 € | 41 522,91 € | 947 904,71 € |
| Année 21 | 77 925,88 € | 38 323,28 € | 869 978,83 € |
| Année 22 | 81 262,49 € | 34 986,67 € | 788 716,34 € |
| Année 23 | 84 742,02 € | 31 507,14 € | 703 974,32 € |
| Année 24 | 88 370,48 € | 27 878,68 € | 615 603,84 € |
| Année 25 | 92 154,36 € | 24 094,80 € | 523 449,48 € |
| Année 26 | 96 100,22 € | 20 148,94 € | 427 349,26 € |
| Année 27 | 100 215,03 € | 16 034,13 € | 327 134,23 € |
| Année 28 | 104 506,03 € | 11 743,13 € | 222 628,20 € |
| Année 29 | 108 980,78 € | 7 268,38 € | 113 647,42 € |
| Année 30 | 113 647,42 € | 2 602,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 981 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.