Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 881 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 670,81 € | 9 670,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 305 € / mois | 27 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 480 € | 2 031 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 025 € | 1 928 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 881 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 302,68 € | 69 747,04 € | 1 834 697,32 € |
| Année 2 | 48 069,18 € | 67 980,54 € | 1 786 628,14 € |
| Année 3 | 49 903,08 € | 66 146,64 € | 1 736 725,06 € |
| Année 4 | 51 806,96 € | 64 242,76 € | 1 684 918,10 € |
| Année 5 | 53 783,45 € | 62 266,27 € | 1 631 134,65 € |
| Année 6 | 55 835,34 € | 60 214,38 € | 1 575 299,31 € |
| Année 7 | 57 965,55 € | 58 084,17 € | 1 517 333,76 € |
| Année 8 | 60 177,01 € | 55 872,71 € | 1 457 156,75 € |
| Année 9 | 62 472,85 € | 53 576,87 € | 1 394 683,90 € |
| Année 10 | 64 856,26 € | 51 193,46 € | 1 329 827,64 € |
| Année 11 | 67 330,59 € | 48 719,13 € | 1 262 497,05 € |
| Année 12 | 69 899,36 € | 46 150,36 € | 1 192 597,69 € |
| Année 13 | 72 566,11 € | 43 483,61 € | 1 120 031,58 € |
| Année 14 | 75 334,60 € | 40 715,12 € | 1 044 696,98 € |
| Année 15 | 78 208,71 € | 37 841,01 € | 966 488,27 € |
| Année 16 | 81 192,48 € | 34 857,24 € | 885 295,79 € |
| Année 17 | 84 290,08 € | 31 759,64 € | 801 005,71 € |
| Année 18 | 87 505,85 € | 28 543,87 € | 713 499,86 € |
| Année 19 | 90 844,31 € | 25 205,41 € | 622 655,55 € |
| Année 20 | 94 310,13 € | 21 739,59 € | 528 345,42 € |
| Année 21 | 97 908,19 € | 18 141,53 € | 430 437,23 € |
| Année 22 | 101 643,50 € | 14 406,22 € | 328 793,73 € |
| Année 23 | 105 521,32 € | 10 528,40 € | 223 272,41 € |
| Année 24 | 109 547,11 € | 6 502,61 € | 113 725,30 € |
| Année 25 | 113 725,30 € | 2 323,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 881 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 631 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 025 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.