Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 520,96 € | 13 520,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 973 € / mois | 38 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 480 € | 2 031 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 025 € | 1 928 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 484,66 € | 65 766,86 € | 1 784 515,34 € |
| Année 2 | 99 996,04 € | 62 255,48 € | 1 684 519,30 € |
| Année 3 | 103 635,25 € | 58 616,27 € | 1 580 884,05 € |
| Année 4 | 107 406,86 € | 54 844,66 € | 1 473 477,19 € |
| Année 5 | 111 315,76 € | 50 935,76 € | 1 362 161,43 € |
| Année 6 | 115 366,89 € | 46 884,63 € | 1 246 794,54 € |
| Année 7 | 119 565,48 € | 42 686,04 € | 1 127 229,06 € |
| Année 8 | 123 916,86 € | 38 334,66 € | 1 003 312,20 € |
| Année 9 | 128 426,60 € | 33 824,92 € | 874 885,60 € |
| Année 10 | 133 100,47 € | 29 151,05 € | 741 785,13 € |
| Année 11 | 137 944,45 € | 24 307,07 € | 603 840,68 € |
| Année 12 | 142 964,70 € | 19 286,82 € | 460 875,98 € |
| Année 13 | 148 167,63 € | 14 083,89 € | 312 708,35 € |
| Année 14 | 153 559,97 € | 8 691,55 € | 159 148,38 € |
| Année 15 | 159 148,38 € | 3 102,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 881 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 572 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.