Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 802,14 € | 12 802,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 794 € / mois | 36 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 480 € | 1 923 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 525 € | 1 825 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 355,17 € | 62 270,51 € | 1 689 644,83 € |
| Année 2 | 94 679,91 € | 58 945,77 € | 1 594 964,92 € |
| Année 3 | 98 125,62 € | 55 500,06 € | 1 496 839,30 € |
| Année 4 | 101 696,75 € | 51 928,93 € | 1 395 142,55 € |
| Année 5 | 105 397,82 € | 48 227,86 € | 1 289 744,73 € |
| Année 6 | 109 233,61 € | 44 392,07 € | 1 180 511,12 € |
| Année 7 | 113 208,96 € | 40 416,72 € | 1 067 302,16 € |
| Année 8 | 117 329,00 € | 36 296,68 € | 949 973,16 € |
| Année 9 | 121 599,00 € | 32 026,68 € | 828 374,16 € |
| Année 10 | 126 024,40 € | 27 601,28 € | 702 349,76 € |
| Année 11 | 130 610,85 € | 23 014,83 € | 571 738,91 € |
| Année 12 | 135 364,19 € | 18 261,49 € | 436 374,72 € |
| Année 13 | 140 290,54 € | 13 335,14 € | 296 084,18 € |
| Année 14 | 145 396,18 € | 8 229,50 € | 150 688,00 € |
| Année 15 | 150 688,00 € | 2 938,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 781 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 578 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.