Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 156,68 € | 9 156,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 748 € / mois | 26 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 480 € | 1 923 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 525 € | 1 825 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 841,09 € | 66 039,07 € | 1 737 158,91 € |
| Année 2 | 45 513,69 € | 64 366,47 € | 1 691 645,22 € |
| Année 3 | 47 250,09 € | 62 630,07 € | 1 644 395,13 € |
| Année 4 | 49 052,75 € | 60 827,41 € | 1 595 342,38 € |
| Année 5 | 50 924,16 € | 58 956,00 € | 1 544 418,22 € |
| Année 6 | 52 866,99 € | 57 013,17 € | 1 491 551,23 € |
| Année 7 | 54 883,93 € | 54 996,23 € | 1 436 667,30 € |
| Année 8 | 56 977,84 € | 52 902,32 € | 1 379 689,46 € |
| Année 9 | 59 151,61 € | 50 728,55 € | 1 320 537,85 € |
| Année 10 | 61 408,32 € | 48 471,84 € | 1 259 129,53 € |
| Année 11 | 63 751,12 € | 46 129,04 € | 1 195 378,41 € |
| Année 12 | 66 183,29 € | 43 696,87 € | 1 129 195,12 € |
| Année 13 | 68 708,27 € | 41 171,89 € | 1 060 486,85 € |
| Année 14 | 71 329,58 € | 38 550,58 € | 989 157,27 € |
| Année 15 | 74 050,92 € | 35 829,24 € | 915 106,35 € |
| Année 16 | 76 876,04 € | 33 004,12 € | 838 230,31 € |
| Année 17 | 79 808,95 € | 30 071,21 € | 758 421,36 € |
| Année 18 | 82 853,78 € | 27 026,38 € | 675 567,58 € |
| Année 19 | 86 014,75 € | 23 865,41 € | 589 552,83 € |
| Année 20 | 89 296,33 € | 20 583,83 € | 500 256,50 € |
| Année 21 | 92 703,11 € | 17 177,05 € | 407 553,39 € |
| Année 22 | 96 239,85 € | 13 640,31 € | 311 313,54 € |
| Année 23 | 99 911,52 € | 9 968,64 € | 211 402,02 € |
| Année 24 | 103 723,29 € | 6 156,87 € | 107 678,73 € |
| Année 25 | 107 678,73 € | 2 199,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 781 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 372 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.