Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 899,61 € | 8 899,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 969 € / mois | 25 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 480 € | 1 869 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 275 € | 1 774 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 610,21 € | 64 185,11 € | 1 688 389,79 € |
| Année 2 | 44 235,85 € | 62 559,47 € | 1 644 153,94 € |
| Année 3 | 45 923,51 € | 60 871,81 € | 1 598 230,43 € |
| Année 4 | 47 675,57 € | 59 119,75 € | 1 550 554,86 € |
| Année 5 | 49 494,44 € | 57 300,88 € | 1 501 060,42 € |
| Année 6 | 51 382,73 € | 55 412,59 € | 1 449 677,69 € |
| Année 7 | 53 343,05 € | 53 452,27 € | 1 396 334,64 € |
| Année 8 | 55 378,14 € | 51 417,18 € | 1 340 956,50 € |
| Année 9 | 57 490,89 € | 49 304,43 € | 1 283 465,61 € |
| Année 10 | 59 684,25 € | 47 111,07 € | 1 223 781,36 € |
| Année 11 | 61 961,26 € | 44 834,06 € | 1 161 820,10 € |
| Année 12 | 64 325,18 € | 42 470,14 € | 1 097 494,92 € |
| Année 13 | 66 779,26 € | 40 016,06 € | 1 030 715,66 € |
| Année 14 | 69 326,99 € | 37 468,33 € | 961 388,67 € |
| Année 15 | 71 971,88 € | 34 823,44 € | 889 416,79 € |
| Année 16 | 74 717,71 € | 32 077,61 € | 814 699,08 € |
| Année 17 | 77 568,30 € | 29 227,02 € | 737 130,78 € |
| Année 18 | 80 527,64 € | 26 267,68 € | 656 603,14 € |
| Année 19 | 83 599,85 € | 23 195,47 € | 573 003,29 € |
| Année 20 | 86 789,30 € | 20 006,02 € | 486 213,99 € |
| Année 21 | 90 100,43 € | 16 694,89 € | 396 113,56 € |
| Année 22 | 93 537,90 € | 13 257,42 € | 302 575,66 € |
| Année 23 | 97 106,46 € | 9 688,86 € | 205 469,20 € |
| Année 24 | 100 811,21 € | 5 984,11 € | 104 657,99 € |
| Année 25 | 104 657,99 € | 2 138,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 731 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 427 €.