Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 385,48 € | 8 385,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 411 € / mois | 23 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 480 € | 1 761 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 775 € | 1 671 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 148,63 € | 60 477,13 € | 1 590 851,37 € |
| Année 2 | 41 680,39 € | 58 945,37 € | 1 549 170,98 € |
| Année 3 | 43 270,53 € | 57 355,23 € | 1 505 900,45 € |
| Année 4 | 44 921,34 € | 55 704,42 € | 1 460 979,11 € |
| Année 5 | 46 635,17 € | 53 990,59 € | 1 414 343,94 € |
| Année 6 | 48 414,36 € | 52 211,40 € | 1 365 929,58 € |
| Année 7 | 50 261,44 € | 50 364,32 € | 1 315 668,14 € |
| Année 8 | 52 178,95 € | 48 446,81 € | 1 263 489,19 € |
| Année 9 | 54 169,65 € | 46 456,11 € | 1 209 319,54 € |
| Année 10 | 56 236,31 € | 44 389,45 € | 1 153 083,23 € |
| Année 11 | 58 381,77 € | 42 243,99 € | 1 094 701,46 € |
| Année 12 | 60 609,14 € | 40 016,62 € | 1 034 092,32 € |
| Année 13 | 62 921,46 € | 37 704,30 € | 971 170,86 € |
| Année 14 | 65 321,99 € | 35 303,77 € | 905 848,87 € |
| Année 15 | 67 814,11 € | 32 811,65 € | 838 034,76 € |
| Année 16 | 70 401,28 € | 30 224,48 € | 767 633,48 € |
| Année 17 | 73 087,21 € | 27 538,55 € | 694 546,27 € |
| Année 18 | 75 875,57 € | 24 750,19 € | 618 670,70 € |
| Année 19 | 78 770,30 € | 21 855,46 € | 539 900,40 € |
| Année 20 | 81 775,50 € | 18 850,26 € | 458 124,90 € |
| Année 21 | 84 895,36 € | 15 730,40 € | 373 229,54 € |
| Année 22 | 88 134,21 € | 12 491,55 € | 285 095,33 € |
| Année 23 | 91 496,66 € | 9 129,10 € | 193 598,67 € |
| Année 24 | 94 987,38 € | 5 638,38 € | 98 611,29 € |
| Année 25 | 98 611,29 € | 2 014,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 631 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 959 €.