Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 642,55 € | 8 642,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 190 € / mois | 24 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 480 € | 1 815 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 025 € | 1 723 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 379,50 € | 62 331,10 € | 1 639 620,50 € |
| Année 2 | 42 958,19 € | 60 752,41 € | 1 596 662,31 € |
| Année 3 | 44 597,09 € | 59 113,51 € | 1 552 065,22 € |
| Année 4 | 46 298,54 € | 57 412,06 € | 1 505 766,68 € |
| Année 5 | 48 064,87 € | 55 645,73 € | 1 457 701,81 € |
| Année 6 | 49 898,62 € | 53 811,98 € | 1 407 803,19 € |
| Année 7 | 51 802,31 € | 51 908,29 € | 1 356 000,88 € |
| Année 8 | 53 778,65 € | 49 931,95 € | 1 302 222,23 € |
| Année 9 | 55 830,36 € | 47 880,24 € | 1 246 391,87 € |
| Année 10 | 57 960,36 € | 45 750,24 € | 1 188 431,51 € |
| Année 11 | 60 171,63 € | 43 538,97 € | 1 128 259,88 € |
| Année 12 | 62 467,26 € | 41 243,34 € | 1 065 792,62 € |
| Année 13 | 64 850,47 € | 38 860,13 € | 1 000 942,15 € |
| Année 14 | 67 324,60 € | 36 386,00 € | 933 617,55 € |
| Année 15 | 69 893,12 € | 33 817,48 € | 863 724,43 € |
| Année 16 | 72 559,61 € | 31 150,99 € | 791 164,82 € |
| Année 17 | 75 327,85 € | 28 382,75 € | 715 836,97 € |
| Année 18 | 78 201,72 € | 25 508,88 € | 637 635,25 € |
| Année 19 | 81 185,22 € | 22 525,38 € | 556 450,03 € |
| Année 20 | 84 282,52 € | 19 428,08 € | 472 167,51 € |
| Année 21 | 87 498,02 € | 16 212,58 € | 384 669,49 € |
| Année 22 | 90 836,19 € | 12 874,41 € | 293 833,30 € |
| Année 23 | 94 301,69 € | 9 408,91 € | 199 531,61 € |
| Année 24 | 97 899,44 € | 5 811,16 € | 101 632,17 € |
| Année 25 | 101 632,17 € | 2 076,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 681 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 693 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 172 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.