Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 220,38 € | 8 220,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 910 € / mois | 23 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 480 € | 1 815 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 025 € | 1 723 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 588,73 € | 70 055,83 € | 1 652 411,27 € |
| Année 2 | 29 812,86 € | 68 831,70 € | 1 622 598,41 € |
| Année 3 | 31 089,37 € | 67 555,19 € | 1 591 509,04 € |
| Année 4 | 32 420,54 € | 66 224,02 € | 1 559 088,50 € |
| Année 5 | 33 808,72 € | 64 835,84 € | 1 525 279,78 € |
| Année 6 | 35 256,36 € | 63 388,20 € | 1 490 023,42 € |
| Année 7 | 36 765,96 € | 61 878,60 € | 1 453 257,46 € |
| Année 8 | 38 340,21 € | 60 304,35 € | 1 414 917,25 € |
| Année 9 | 39 981,86 € | 58 662,70 € | 1 374 935,39 € |
| Année 10 | 41 693,82 € | 56 950,74 € | 1 333 241,57 € |
| Année 11 | 43 479,05 € | 55 165,51 € | 1 289 762,52 € |
| Année 12 | 45 340,73 € | 53 303,83 € | 1 244 421,79 € |
| Année 13 | 47 282,14 € | 51 362,42 € | 1 197 139,65 € |
| Année 14 | 49 306,66 € | 49 337,90 € | 1 147 832,99 € |
| Année 15 | 51 417,87 € | 47 226,69 € | 1 096 415,12 € |
| Année 16 | 53 619,49 € | 45 025,07 € | 1 042 795,63 € |
| Année 17 | 55 915,37 € | 42 729,19 € | 986 880,26 € |
| Année 18 | 58 309,56 € | 40 335,00 € | 928 570,70 € |
| Année 19 | 60 806,25 € | 37 838,31 € | 867 764,45 € |
| Année 20 | 63 409,85 € | 35 234,71 € | 804 354,60 € |
| Année 21 | 66 124,93 € | 32 519,63 € | 738 229,67 € |
| Année 22 | 68 956,26 € | 29 688,30 € | 669 273,41 € |
| Année 23 | 71 908,85 € | 26 735,71 € | 597 364,56 € |
| Année 24 | 74 987,85 € | 23 656,71 € | 522 376,71 € |
| Année 25 | 78 198,65 € | 20 445,91 € | 444 178,06 € |
| Année 26 | 81 546,99 € | 17 097,57 € | 362 631,07 € |
| Année 27 | 85 038,64 € | 13 605,92 € | 277 592,43 € |
| Année 28 | 88 679,86 € | 9 964,70 € | 188 912,57 € |
| Année 29 | 92 476,92 € | 6 167,64 € | 96 435,65 € |
| Année 30 | 96 435,65 € | 2 207,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 681 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.