Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 413,74 € | 9 413,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 526 € / mois | 26 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 480 € | 1 977 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 775 € | 1 876 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 071,81 € | 67 893,07 € | 1 785 928,19 € |
| Année 2 | 46 791,38 € | 66 173,50 € | 1 739 136,81 € |
| Année 3 | 48 576,52 € | 64 388,36 € | 1 690 560,29 € |
| Année 4 | 50 429,79 € | 62 535,09 € | 1 640 130,50 € |
| Année 5 | 52 353,73 € | 60 611,15 € | 1 587 776,77 € |
| Année 6 | 54 351,11 € | 58 613,77 € | 1 533 425,66 € |
| Année 7 | 56 424,65 € | 56 540,23 € | 1 477 001,01 € |
| Année 8 | 58 577,33 € | 54 387,55 € | 1 418 423,68 € |
| Année 9 | 60 812,14 € | 52 152,74 € | 1 357 611,54 € |
| Année 10 | 63 132,20 € | 49 832,68 € | 1 294 479,34 € |
| Année 11 | 65 540,76 € | 47 424,12 € | 1 228 938,58 € |
| Année 12 | 68 041,23 € | 44 923,65 € | 1 160 897,35 € |
| Année 13 | 70 637,10 € | 42 327,78 € | 1 090 260,25 € |
| Année 14 | 73 332,01 € | 39 632,87 € | 1 016 928,24 € |
| Année 15 | 76 129,70 € | 36 835,18 € | 940 798,54 € |
| Année 16 | 79 034,15 € | 33 930,73 € | 861 764,39 € |
| Année 17 | 82 049,43 € | 30 915,45 € | 779 714,96 € |
| Année 18 | 85 179,69 € | 27 785,19 € | 694 535,27 € |
| Année 19 | 88 429,40 € | 24 535,48 € | 606 105,87 € |
| Année 20 | 91 803,11 € | 21 161,77 € | 514 302,76 € |
| Année 21 | 95 305,52 € | 17 659,36 € | 418 997,24 € |
| Année 22 | 98 941,55 € | 14 023,33 € | 320 055,69 € |
| Année 23 | 102 716,30 € | 10 248,58 € | 217 339,39 € |
| Année 24 | 106 635,05 € | 6 329,83 € | 110 704,34 € |
| Année 25 | 110 704,34 € | 2 261,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 831 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 896 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 972 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.