Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 953,90 € | 8 953,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 133 € / mois | 25 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 480 € | 1 977 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 775 € | 1 876 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 139,70 € | 76 307,10 € | 1 799 860,30 € |
| Année 2 | 32 473,05 € | 74 973,75 € | 1 767 387,25 € |
| Année 3 | 33 863,47 € | 73 583,33 € | 1 733 523,78 € |
| Année 4 | 35 313,44 € | 72 133,36 € | 1 698 210,34 € |
| Année 5 | 36 825,47 € | 70 621,33 € | 1 661 384,87 € |
| Année 6 | 38 402,27 € | 69 044,53 € | 1 622 982,60 € |
| Année 7 | 40 046,60 € | 67 400,20 € | 1 582 936,00 € |
| Année 8 | 41 761,29 € | 65 685,51 € | 1 541 174,71 € |
| Année 9 | 43 549,43 € | 63 897,37 € | 1 497 625,28 € |
| Année 10 | 45 414,14 € | 62 032,66 € | 1 452 211,14 € |
| Année 11 | 47 358,69 € | 60 088,11 € | 1 404 852,45 € |
| Année 12 | 49 386,49 € | 58 060,31 € | 1 355 465,96 € |
| Année 13 | 51 501,13 € | 55 945,67 € | 1 303 964,83 € |
| Année 14 | 53 706,30 € | 53 740,50 € | 1 250 258,53 € |
| Année 15 | 56 005,89 € | 51 440,91 € | 1 194 252,64 € |
| Année 16 | 58 403,95 € | 49 042,85 € | 1 135 848,69 € |
| Année 17 | 60 904,69 € | 46 542,11 € | 1 074 944,00 € |
| Année 18 | 63 512,52 € | 43 934,28 € | 1 011 431,48 € |
| Année 19 | 66 231,98 € | 41 214,82 € | 945 199,50 € |
| Année 20 | 69 067,91 € | 38 378,89 € | 876 131,59 € |
| Année 21 | 72 025,26 € | 35 421,54 € | 804 106,33 € |
| Année 22 | 75 109,24 € | 32 337,56 € | 728 997,09 € |
| Année 23 | 78 325,28 € | 29 121,52 € | 650 671,81 € |
| Année 24 | 81 679,01 € | 25 767,79 € | 568 992,80 € |
| Année 25 | 85 176,34 € | 22 270,46 € | 483 816,46 € |
| Année 26 | 88 823,41 € | 18 623,39 € | 394 993,05 € |
| Année 27 | 92 626,64 € | 14 820,16 € | 302 366,41 € |
| Année 28 | 96 592,73 € | 10 854,07 € | 205 773,68 € |
| Année 29 | 100 728,65 € | 6 718,15 € | 105 045,03 € |
| Année 30 | 105 045,03 € | 2 405,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 831 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.