Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 599,19 € | 14 599,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 240 € / mois | 41 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 480 € | 2 193 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 775 € | 2 081 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 178,85 € | 71 011,43 € | 1 926 821,15 € |
| Année 2 | 107 970,27 € | 67 220,01 € | 1 818 850,88 € |
| Année 3 | 111 899,66 € | 63 290,62 € | 1 706 951,22 € |
| Année 4 | 115 972,04 € | 59 218,24 € | 1 590 979,18 € |
| Année 5 | 120 192,64 € | 54 997,64 € | 1 470 786,54 € |
| Année 6 | 124 566,86 € | 50 623,42 € | 1 346 219,68 € |
| Année 7 | 129 100,27 € | 46 090,01 € | 1 217 119,41 € |
| Année 8 | 133 798,65 € | 41 391,63 € | 1 083 320,76 € |
| Année 9 | 138 668,02 € | 36 522,26 € | 944 652,74 € |
| Année 10 | 143 714,60 € | 31 475,68 € | 800 938,14 € |
| Année 11 | 148 944,86 € | 26 245,42 € | 651 993,28 € |
| Année 12 | 154 365,45 € | 20 824,83 € | 497 627,83 € |
| Année 13 | 159 983,34 € | 15 206,94 € | 337 644,49 € |
| Année 14 | 165 805,62 € | 9 384,66 € | 171 838,87 € |
| Année 15 | 171 838,87 € | 3 350,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 031 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.