Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 331 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 755,64 € | 16 755,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 775 € / mois | 47 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 480 € | 2 517 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 275 € | 2 389 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 567,12 € | 81 500,56 € | 2 211 432,88 € |
| Année 2 | 123 918,54 € | 77 149,14 € | 2 087 514,34 € |
| Année 3 | 128 428,36 € | 72 639,32 € | 1 959 085,98 € |
| Année 4 | 133 102,28 € | 67 965,40 € | 1 825 983,70 € |
| Année 5 | 137 946,31 € | 63 121,37 € | 1 688 037,39 € |
| Année 6 | 142 966,65 € | 58 101,03 € | 1 545 070,74 € |
| Année 7 | 148 169,66 € | 52 898,02 € | 1 396 901,08 € |
| Année 8 | 153 562,05 € | 47 505,63 € | 1 243 339,03 € |
| Année 9 | 159 150,70 € | 41 916,98 € | 1 084 188,33 € |
| Année 10 | 164 942,69 € | 36 124,99 € | 919 245,64 € |
| Année 11 | 170 945,52 € | 30 122,16 € | 748 300,12 € |
| Année 12 | 177 166,79 € | 23 900,89 € | 571 133,33 € |
| Année 13 | 183 614,46 € | 17 453,22 € | 387 518,87 € |
| Année 14 | 190 296,79 € | 10 770,89 € | 197 222,08 € |
| Année 15 | 197 222,08 € | 3 845,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 331 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.