Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 115,05 € | 17 115,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 864 € / mois | 48 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 480 € | 2 571 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 525 € | 2 440 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 131,85 € | 83 248,75 € | 2 258 868,15 € |
| Année 2 | 126 576,65 € | 78 803,95 € | 2 132 291,50 € |
| Année 3 | 131 183,17 € | 74 197,43 € | 2 001 108,33 € |
| Année 4 | 135 957,37 € | 69 423,23 € | 1 865 150,96 € |
| Année 5 | 140 905,29 € | 64 475,31 € | 1 724 245,67 € |
| Année 6 | 146 033,30 € | 59 347,30 € | 1 578 212,37 € |
| Année 7 | 151 347,93 € | 54 032,67 € | 1 426 864,44 € |
| Année 8 | 156 855,98 € | 48 524,62 € | 1 270 008,46 € |
| Année 9 | 162 564,49 € | 42 816,11 € | 1 107 443,97 € |
| Année 10 | 168 480,75 € | 36 899,85 € | 938 963,22 € |
| Année 11 | 174 612,32 € | 30 768,28 € | 764 350,90 € |
| Année 12 | 180 967,05 € | 24 413,55 € | 583 383,85 € |
| Année 13 | 187 553,02 € | 17 827,58 € | 395 830,83 € |
| Année 14 | 194 378,69 € | 11 001,91 € | 201 452,14 € |
| Année 15 | 201 452,14 € | 3 927,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 381 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 900 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.