Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 643,50 € | 11 643,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 283 € / mois | 33 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 480 € | 2 571 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 525 € | 2 440 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 493,59 € | 99 228,41 € | 2 340 506,41 € |
| Année 2 | 42 227,47 € | 97 494,53 € | 2 298 278,94 € |
| Année 3 | 44 035,54 € | 95 686,46 € | 2 254 243,40 € |
| Année 4 | 45 921,08 € | 93 800,92 € | 2 208 322,32 € |
| Année 5 | 47 887,32 € | 91 834,68 € | 2 160 435,00 € |
| Année 6 | 49 937,74 € | 89 784,26 € | 2 110 497,26 € |
| Année 7 | 52 075,99 € | 87 646,01 € | 2 058 421,27 € |
| Année 8 | 54 305,77 € | 85 416,23 € | 2 004 115,50 € |
| Année 9 | 56 631,05 € | 83 090,95 € | 1 947 484,45 € |
| Année 10 | 59 055,87 € | 80 666,13 € | 1 888 428,58 € |
| Année 11 | 61 584,53 € | 78 137,47 € | 1 826 844,05 € |
| Année 12 | 64 221,48 € | 75 500,52 € | 1 762 622,57 € |
| Année 13 | 66 971,28 € | 72 750,72 € | 1 695 651,29 € |
| Année 14 | 69 838,85 € | 69 883,15 € | 1 625 812,44 € |
| Année 15 | 72 829,23 € | 66 892,77 € | 1 552 983,21 € |
| Année 16 | 75 947,63 € | 63 774,37 € | 1 477 035,58 € |
| Année 17 | 79 199,55 € | 60 522,45 € | 1 397 836,03 € |
| Année 18 | 82 590,72 € | 57 131,28 € | 1 315 245,31 € |
| Année 19 | 86 127,09 € | 53 594,91 € | 1 229 118,22 € |
| Année 20 | 89 814,89 € | 49 907,11 € | 1 139 303,33 € |
| Année 21 | 93 660,58 € | 46 061,42 € | 1 045 642,75 € |
| Année 22 | 97 670,92 € | 42 051,08 € | 947 971,83 € |
| Année 23 | 101 853,01 € | 37 868,99 € | 846 118,82 € |
| Année 24 | 106 214,16 € | 33 507,84 € | 739 904,66 € |
| Année 25 | 110 762,03 € | 28 959,97 € | 629 142,63 € |
| Année 26 | 115 504,66 € | 24 217,34 € | 513 637,97 € |
| Année 27 | 120 450,34 € | 19 271,66 € | 393 187,63 € |
| Année 28 | 125 607,76 € | 14 114,24 € | 267 579,87 € |
| Année 29 | 130 986,03 € | 8 735,97 € | 136 593,84 € |
| Année 30 | 136 593,84 € | 3 127,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 381 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 267 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 572 € pour cette enveloppe de financement.