Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 331 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 398,99 € | 11 398,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 542 € / mois | 32 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 480 € | 2 517 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 275 € | 2 389 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 331 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 643,24 € | 97 144,64 € | 2 291 356,76 € |
| Année 2 | 41 340,69 € | 95 447,19 € | 2 250 016,07 € |
| Année 3 | 43 110,79 € | 93 677,09 € | 2 206 905,28 € |
| Année 4 | 44 956,72 € | 91 831,16 € | 2 161 948,56 € |
| Année 5 | 46 881,67 € | 89 906,21 € | 2 115 066,89 € |
| Année 6 | 48 889,06 € | 87 898,82 € | 2 066 177,83 € |
| Année 7 | 50 982,39 € | 85 805,49 € | 2 015 195,44 € |
| Année 8 | 53 165,37 € | 83 622,51 € | 1 962 030,07 € |
| Année 9 | 55 441,79 € | 81 346,09 € | 1 906 588,28 € |
| Année 10 | 57 815,71 € | 78 972,17 € | 1 848 772,57 € |
| Année 11 | 60 291,26 € | 76 496,62 € | 1 788 481,31 € |
| Année 12 | 62 872,81 € | 73 915,07 € | 1 725 608,50 € |
| Année 13 | 65 564,89 € | 71 222,99 € | 1 660 043,61 € |
| Année 14 | 68 372,26 € | 68 415,62 € | 1 591 671,35 € |
| Année 15 | 71 299,82 € | 65 488,06 € | 1 520 371,53 € |
| Année 16 | 74 352,74 € | 62 435,14 € | 1 446 018,79 € |
| Année 17 | 77 536,38 € | 59 251,50 € | 1 368 482,41 € |
| Année 18 | 80 856,31 € | 55 931,57 € | 1 287 626,10 € |
| Année 19 | 84 318,41 € | 52 469,47 € | 1 203 307,69 € |
| Année 20 | 87 928,77 € | 48 859,11 € | 1 115 378,92 € |
| Année 21 | 91 693,71 € | 45 094,17 € | 1 023 685,21 € |
| Année 22 | 95 619,83 € | 41 168,05 € | 928 065,38 € |
| Année 23 | 99 714,09 € | 37 073,79 € | 828 351,29 € |
| Année 24 | 103 983,64 € | 32 804,24 € | 724 367,65 € |
| Année 25 | 108 436,04 € | 28 351,84 € | 615 931,61 € |
| Année 26 | 113 079,05 € | 23 708,83 € | 502 852,56 € |
| Année 27 | 117 920,86 € | 18 867,02 € | 384 931,70 € |
| Année 28 | 122 969,99 € | 13 817,89 € | 261 961,71 € |
| Année 29 | 128 235,32 € | 8 552,56 € | 133 726,39 € |
| Année 30 | 133 726,39 € | 3 061,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 331 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 972 € pour cette enveloppe de financement.