Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 381 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 241,46 € | 12 241,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 095 € / mois | 34 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 480 € | 2 571 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 525 € | 2 440 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 381 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 610,59 € | 88 286,93 € | 2 322 389,41 € |
| Année 2 | 60 846,65 € | 86 050,87 € | 2 261 542,76 € |
| Année 3 | 63 168,04 € | 83 729,48 € | 2 198 374,72 € |
| Année 4 | 65 577,99 € | 81 319,53 € | 2 132 796,73 € |
| Année 5 | 68 079,86 € | 78 817,66 € | 2 064 716,87 € |
| Année 6 | 70 677,17 € | 76 220,35 € | 1 994 039,70 € |
| Année 7 | 73 373,62 € | 73 523,90 € | 1 920 666,08 € |
| Année 8 | 76 172,92 € | 70 724,60 € | 1 844 493,16 € |
| Année 9 | 79 079,01 € | 67 818,51 € | 1 765 414,15 € |
| Année 10 | 82 095,96 € | 64 801,56 € | 1 683 318,19 € |
| Année 11 | 85 228,03 € | 61 669,49 € | 1 598 090,16 € |
| Année 12 | 88 479,62 € | 58 417,90 € | 1 509 610,54 € |
| Année 13 | 91 855,22 € | 55 042,30 € | 1 417 755,32 € |
| Année 14 | 95 359,60 € | 51 537,92 € | 1 322 395,72 € |
| Année 15 | 98 997,69 € | 47 899,83 € | 1 223 398,03 € |
| Année 16 | 102 774,59 € | 44 122,93 € | 1 120 623,44 € |
| Année 17 | 106 695,56 € | 40 201,96 € | 1 013 927,88 € |
| Année 18 | 110 766,17 € | 36 131,35 € | 903 161,71 € |
| Année 19 | 114 992,02 € | 31 905,50 € | 788 169,69 € |
| Année 20 | 119 379,11 € | 27 518,41 € | 668 790,58 € |
| Année 21 | 123 933,59 € | 22 963,93 € | 544 856,99 € |
| Année 22 | 128 661,81 € | 18 235,71 € | 416 195,18 € |
| Année 23 | 133 570,42 € | 13 327,10 € | 282 624,76 € |
| Année 24 | 138 666,31 € | 8 231,21 € | 143 958,45 € |
| Année 25 | 143 958,45 € | 2 940,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 381 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 572 € pour cette enveloppe de financement.