Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 431 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 498,53 € | 12 498,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 874 € / mois | 35 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 480 € | 2 625 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 775 € | 2 491 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 431 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 841,42 € | 90 140,94 € | 2 371 158,58 € |
| Année 2 | 62 124,45 € | 87 857,91 € | 2 309 034,13 € |
| Année 3 | 64 494,60 € | 85 487,76 € | 2 244 539,53 € |
| Année 4 | 66 955,11 € | 83 027,25 € | 2 177 584,42 € |
| Année 5 | 69 509,56 € | 80 472,80 € | 2 108 074,86 € |
| Année 6 | 72 161,44 € | 77 820,92 € | 2 035 913,42 € |
| Année 7 | 74 914,50 € | 75 067,86 € | 1 960 998,92 € |
| Année 8 | 77 772,59 € | 72 209,77 € | 1 883 226,33 € |
| Année 9 | 80 739,69 € | 69 242,67 € | 1 802 486,64 € |
| Année 10 | 83 820,02 € | 66 162,34 € | 1 718 666,62 € |
| Année 11 | 87 017,88 € | 62 964,48 € | 1 631 648,74 € |
| Année 12 | 90 337,72 € | 59 644,64 € | 1 541 311,02 € |
| Année 13 | 93 784,23 € | 56 198,13 € | 1 447 526,79 € |
| Année 14 | 97 362,20 € | 52 620,16 € | 1 350 164,59 € |
| Année 15 | 101 076,70 € | 48 905,66 € | 1 249 087,89 € |
| Année 16 | 104 932,89 € | 45 049,47 € | 1 144 155,00 € |
| Année 17 | 108 936,24 € | 41 046,12 € | 1 035 218,76 € |
| Année 18 | 113 092,30 € | 36 890,06 € | 922 126,46 € |
| Année 19 | 117 406,91 € | 32 575,45 € | 804 719,55 € |
| Année 20 | 121 886,13 € | 28 096,23 € | 682 833,42 € |
| Année 21 | 126 536,25 € | 23 446,11 € | 556 297,17 € |
| Année 22 | 131 363,76 € | 18 618,60 € | 424 933,41 € |
| Année 23 | 136 375,46 € | 13 606,90 € | 288 557,95 € |
| Année 24 | 141 578,37 € | 8 403,99 € | 146 979,58 € |
| Année 25 | 146 979,58 € | 3 002,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 431 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 710 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 172 € pour cette enveloppe de financement.