Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 753,33 € | 6 753,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 465 € / mois | 19 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 480 € | 1 491 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 525 € | 1 415 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 486,65 € | 57 553,31 € | 1 357 513,35 € |
| Année 2 | 24 492,30 € | 56 547,66 € | 1 333 021,05 € |
| Année 3 | 25 541,02 € | 55 498,94 € | 1 307 480,03 € |
| Année 4 | 26 634,63 € | 54 405,33 € | 1 280 845,40 € |
| Année 5 | 27 775,08 € | 53 264,88 € | 1 253 070,32 € |
| Année 6 | 28 964,35 € | 52 075,61 € | 1 224 105,97 € |
| Année 7 | 30 204,55 € | 50 835,41 € | 1 193 901,42 € |
| Année 8 | 31 497,85 € | 49 542,11 € | 1 162 403,57 € |
| Année 9 | 32 846,50 € | 48 193,46 € | 1 129 557,07 € |
| Année 10 | 34 252,91 € | 46 787,05 € | 1 095 304,16 € |
| Année 11 | 35 719,59 € | 45 320,37 € | 1 059 584,57 € |
| Année 12 | 37 249,03 € | 43 790,93 € | 1 022 335,54 € |
| Année 13 | 38 843,95 € | 42 196,01 € | 983 491,59 € |
| Année 14 | 40 507,17 € | 40 532,79 € | 942 984,42 € |
| Année 15 | 42 241,61 € | 38 798,35 € | 900 742,81 € |
| Année 16 | 44 050,31 € | 36 989,65 € | 856 692,50 € |
| Année 17 | 45 936,47 € | 35 103,49 € | 810 756,03 € |
| Année 18 | 47 903,36 € | 33 136,60 € | 762 852,67 € |
| Année 19 | 49 954,49 € | 31 085,47 € | 712 898,18 € |
| Année 20 | 52 093,44 € | 28 946,52 € | 660 804,74 € |
| Année 21 | 54 323,97 € | 26 715,99 € | 606 480,77 € |
| Année 22 | 56 650,03 € | 24 389,93 € | 549 830,74 € |
| Année 23 | 59 075,64 € | 21 964,32 € | 490 755,10 € |
| Année 24 | 61 605,18 € | 19 434,78 € | 429 149,92 € |
| Année 25 | 64 242,99 € | 16 796,97 € | 364 906,93 € |
| Année 26 | 66 993,76 € | 14 046,20 € | 297 913,17 € |
| Année 27 | 69 862,26 € | 11 177,70 € | 228 050,91 € |
| Année 28 | 72 853,63 € | 8 186,33 € | 155 197,28 € |
| Année 29 | 75 973,09 € | 5 066,87 € | 79 224,19 € |
| Année 30 | 79 224,19 € | 1 813,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 381 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.