Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 137,57 € | 8 137,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 659 € / mois | 23 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 480 € | 1 491 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 525 € | 1 415 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 628,04 € | 50 022,80 € | 1 333 371,96 € |
| Année 2 | 49 410,61 € | 48 240,23 € | 1 283 961,35 € |
| Année 3 | 51 259,91 € | 46 390,93 € | 1 232 701,44 € |
| Année 4 | 53 178,44 € | 44 472,40 € | 1 179 523,00 € |
| Année 5 | 55 168,72 € | 42 482,12 € | 1 124 354,28 € |
| Année 6 | 57 233,53 € | 40 417,31 € | 1 067 120,75 € |
| Année 7 | 59 375,62 € | 38 275,22 € | 1 007 745,13 € |
| Année 8 | 61 597,86 € | 36 052,98 € | 946 147,27 € |
| Année 9 | 63 903,31 € | 33 747,53 € | 882 243,96 € |
| Année 10 | 66 295,03 € | 31 355,81 € | 815 948,93 € |
| Année 11 | 68 776,25 € | 28 874,59 € | 747 172,68 € |
| Année 12 | 71 350,34 € | 26 300,50 € | 675 822,34 € |
| Année 13 | 74 020,78 € | 23 630,06 € | 601 801,56 € |
| Année 14 | 76 791,17 € | 20 859,67 € | 525 010,39 € |
| Année 15 | 79 665,24 € | 17 985,60 € | 445 345,15 € |
| Année 16 | 82 646,87 € | 15 003,97 € | 362 698,28 € |
| Année 17 | 85 740,12 € | 11 910,72 € | 276 958,16 € |
| Année 18 | 88 949,10 € | 8 701,74 € | 188 009,06 € |
| Année 19 | 92 278,20 € | 5 372,64 € | 95 730,86 € |
| Année 20 | 95 730,86 € | 1 918,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 381 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.