Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 381 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 100,15 € | 7 100,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 516 € / mois | 20 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 480 € | 1 491 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 525 € | 1 415 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 381 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 994,64 € | 51 207,16 € | 1 347 005,36 € |
| Année 2 | 35 291,57 € | 49 910,23 € | 1 311 713,79 € |
| Année 3 | 36 637,99 € | 48 563,81 € | 1 275 075,80 € |
| Année 4 | 38 035,77 € | 47 166,03 € | 1 237 040,03 € |
| Année 5 | 39 486,90 € | 45 714,90 € | 1 197 553,13 € |
| Année 6 | 40 993,38 € | 44 208,42 € | 1 156 559,75 € |
| Année 7 | 42 557,31 € | 42 644,49 € | 1 114 002,44 € |
| Année 8 | 44 180,94 € | 41 020,86 € | 1 069 821,50 € |
| Année 9 | 45 866,51 € | 39 335,29 € | 1 023 954,99 € |
| Année 10 | 47 616,35 € | 37 585,45 € | 976 338,64 € |
| Année 11 | 49 432,99 € | 35 768,81 € | 926 905,65 € |
| Année 12 | 51 318,92 € | 33 882,88 € | 875 586,73 € |
| Année 13 | 53 276,81 € | 31 924,99 € | 822 309,92 € |
| Année 14 | 55 309,38 € | 29 892,42 € | 767 000,54 € |
| Année 15 | 57 419,49 € | 27 782,31 € | 709 581,05 € |
| Année 16 | 59 610,14 € | 25 591,66 € | 649 970,91 € |
| Année 17 | 61 884,33 € | 23 317,47 € | 588 086,58 € |
| Année 18 | 64 245,31 € | 20 956,49 € | 523 841,27 € |
| Année 19 | 66 696,34 € | 18 505,46 € | 457 144,93 € |
| Année 20 | 69 240,90 € | 15 960,90 € | 387 904,03 € |
| Année 21 | 71 882,53 € | 13 319,27 € | 316 021,50 € |
| Année 22 | 74 624,94 € | 10 576,86 € | 241 396,56 € |
| Année 23 | 77 471,98 € | 7 729,82 € | 163 924,58 € |
| Année 24 | 80 427,64 € | 4 774,16 € | 83 496,94 € |
| Année 25 | 83 496,94 € | 1 705,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 381 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.