Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 842,94 € | 7 842,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 766 € / mois | 22 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 480 € | 1 437 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 275 € | 1 364 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 903,60 € | 48 211,68 € | 1 285 096,40 € |
| Année 2 | 47 621,62 € | 46 493,66 € | 1 237 474,78 € |
| Année 3 | 49 403,94 € | 44 711,34 € | 1 188 070,84 € |
| Année 4 | 51 253,00 € | 42 862,28 € | 1 136 817,84 € |
| Année 5 | 53 171,26 € | 40 944,02 € | 1 083 646,58 € |
| Année 6 | 55 161,31 € | 38 953,97 € | 1 028 485,27 € |
| Année 7 | 57 225,83 € | 36 889,45 € | 971 259,44 € |
| Année 8 | 59 367,63 € | 34 747,65 € | 911 891,81 € |
| Année 9 | 61 589,58 € | 32 525,70 € | 850 302,23 € |
| Année 10 | 63 894,71 € | 30 220,57 € | 786 407,52 € |
| Année 11 | 66 286,10 € | 27 829,18 € | 720 121,42 € |
| Année 12 | 68 766,99 € | 25 348,29 € | 651 354,43 € |
| Année 13 | 71 340,74 € | 22 774,54 € | 580 013,69 € |
| Année 14 | 74 010,79 € | 20 104,49 € | 506 002,90 € |
| Année 15 | 76 780,83 € | 17 334,45 € | 429 222,07 € |
| Année 16 | 79 654,49 € | 14 460,79 € | 349 567,58 € |
| Année 17 | 82 635,73 € | 11 479,55 € | 266 931,85 € |
| Année 18 | 85 728,55 € | 8 386,73 € | 181 203,30 € |
| Année 19 | 88 937,12 € | 5 178,16 € | 92 266,18 € |
| Année 20 | 92 266,18 € | 1 849,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 331 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 408 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.