Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 231 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 253,69 € | 7 253,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 981 € / mois | 20 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 480 € | 1 329 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 775 € | 1 261 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 454,79 € | 44 589,49 € | 1 188 545,21 € |
| Année 2 | 44 043,76 € | 43 000,52 € | 1 144 501,45 € |
| Année 3 | 45 692,19 € | 41 352,09 € | 1 098 809,26 € |
| Année 4 | 47 402,33 € | 39 641,95 € | 1 051 406,93 € |
| Année 5 | 49 176,45 € | 37 867,83 € | 1 002 230,48 € |
| Année 6 | 51 016,97 € | 36 027,31 € | 951 213,51 € |
| Année 7 | 52 926,40 € | 34 117,88 € | 898 287,11 € |
| Année 8 | 54 907,27 € | 32 137,01 € | 843 379,84 € |
| Année 9 | 56 962,31 € | 30 081,97 € | 786 417,53 € |
| Année 10 | 59 094,21 € | 27 950,07 € | 727 323,32 € |
| Année 11 | 61 305,95 € | 25 738,33 € | 666 017,37 € |
| Année 12 | 63 600,46 € | 23 443,82 € | 602 416,91 € |
| Année 13 | 65 980,83 € | 21 063,45 € | 536 436,08 € |
| Année 14 | 68 450,30 € | 18 593,98 € | 467 985,78 € |
| Année 15 | 71 012,20 € | 16 032,08 € | 396 973,58 € |
| Année 16 | 73 669,96 € | 13 374,32 € | 323 303,62 € |
| Année 17 | 76 427,24 € | 10 617,04 € | 246 876,38 € |
| Année 18 | 79 287,67 € | 7 756,61 € | 167 588,71 € |
| Année 19 | 82 255,19 € | 4 789,09 € | 85 333,52 € |
| Année 20 | 85 333,52 € | 1 710,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 231 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 725 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.