Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 231 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 328,96 € | 6 328,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 179 € / mois | 18 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 480 € | 1 329 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 775 € | 1 261 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 231 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 302,31 € | 45 645,21 € | 1 200 697,69 € |
| Année 2 | 31 458,38 € | 44 489,14 € | 1 169 239,31 € |
| Année 3 | 32 658,57 € | 43 288,95 € | 1 136 580,74 € |
| Année 4 | 33 904,55 € | 42 042,97 € | 1 102 676,19 € |
| Année 5 | 35 198,05 € | 40 749,47 € | 1 067 478,14 € |
| Année 6 | 36 540,88 € | 39 406,64 € | 1 030 937,26 € |
| Année 7 | 37 934,96 € | 38 012,56 € | 993 002,30 € |
| Année 8 | 39 382,24 € | 36 565,28 € | 953 620,06 € |
| Année 9 | 40 884,71 € | 35 062,81 € | 912 735,35 € |
| Année 10 | 42 444,54 € | 33 502,98 € | 870 290,81 € |
| Année 11 | 44 063,84 € | 31 883,68 € | 826 226,97 € |
| Année 12 | 45 744,94 € | 30 202,58 € | 780 482,03 € |
| Année 13 | 47 490,17 € | 28 457,35 € | 732 991,86 € |
| Année 14 | 49 301,98 € | 26 645,54 € | 683 689,88 € |
| Année 15 | 51 182,91 € | 24 764,61 € | 632 506,97 € |
| Année 16 | 53 135,62 € | 22 811,90 € | 579 371,35 € |
| Année 17 | 55 162,81 € | 20 784,71 € | 524 208,54 € |
| Année 18 | 57 267,33 € | 18 680,19 € | 466 941,21 € |
| Année 19 | 59 452,17 € | 16 495,35 € | 407 489,04 € |
| Année 20 | 61 720,33 € | 14 227,19 € | 345 768,71 € |
| Année 21 | 64 075,02 € | 11 872,50 € | 281 693,69 € |
| Année 22 | 66 519,58 € | 9 427,94 € | 215 174,11 € |
| Année 23 | 69 057,38 € | 6 890,14 € | 146 116,73 € |
| Année 24 | 71 692,02 € | 4 255,50 € | 74 424,71 € |
| Année 25 | 74 424,71 € | 1 520,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 231 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.