Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 814,82 € | 5 814,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 621 € / mois | 16 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 480 € | 1 221 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 275 € | 1 159 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 840,60 € | 41 937,24 € | 1 103 159,40 € |
| Année 2 | 28 902,77 € | 40 875,07 € | 1 074 256,63 € |
| Année 3 | 30 005,44 € | 39 772,40 € | 1 044 251,19 € |
| Année 4 | 31 150,21 € | 38 627,63 € | 1 013 100,98 € |
| Année 5 | 32 338,63 € | 37 439,21 € | 980 762,35 € |
| Année 6 | 33 572,36 € | 36 205,48 € | 947 189,99 € |
| Année 7 | 34 853,19 € | 34 924,65 € | 912 336,80 € |
| Année 8 | 36 182,90 € | 33 594,94 € | 876 153,90 € |
| Année 9 | 37 563,31 € | 32 214,53 € | 838 590,59 € |
| Année 10 | 38 996,42 € | 30 781,42 € | 799 594,17 € |
| Année 11 | 40 484,18 € | 29 293,66 € | 759 109,99 € |
| Année 12 | 42 028,71 € | 27 749,13 € | 717 081,28 € |
| Année 13 | 43 632,14 € | 26 145,70 € | 673 449,14 € |
| Année 14 | 45 296,78 € | 24 481,06 € | 628 152,36 € |
| Année 15 | 47 024,91 € | 22 752,93 € | 581 127,45 € |
| Année 16 | 48 818,96 € | 20 958,88 € | 532 308,49 € |
| Année 17 | 50 681,47 € | 19 096,37 € | 481 627,02 € |
| Année 18 | 52 615,03 € | 17 162,81 € | 429 011,99 € |
| Année 19 | 54 622,36 € | 15 155,48 € | 374 389,63 € |
| Année 20 | 56 706,28 € | 13 071,56 € | 317 683,35 € |
| Année 21 | 58 869,71 € | 10 908,13 € | 258 813,64 € |
| Année 22 | 61 115,66 € | 8 662,18 € | 197 697,98 € |
| Année 23 | 63 447,29 € | 6 330,55 € | 134 250,69 € |
| Année 24 | 65 867,89 € | 3 909,95 € | 68 382,80 € |
| Année 25 | 68 382,80 € | 1 397,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 131 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 614 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.