Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 031 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 300,69 € | 5 300,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 063 € / mois | 15 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 480 € | 1 113 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 775 € | 1 056 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 031 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 379,03 € | 38 229,25 € | 1 005 620,97 € |
| Année 2 | 26 347,28 € | 37 261,00 € | 979 273,69 € |
| Année 3 | 27 352,47 € | 36 255,81 € | 951 921,22 € |
| Année 4 | 28 396,00 € | 35 212,28 € | 923 525,22 € |
| Année 5 | 29 479,32 € | 34 128,96 € | 894 045,90 € |
| Année 6 | 30 604,02 € | 33 004,26 € | 863 441,88 € |
| Année 7 | 31 771,58 € | 31 836,70 € | 831 670,30 € |
| Année 8 | 32 983,72 € | 30 624,56 € | 798 686,58 € |
| Année 9 | 34 242,09 € | 29 366,19 € | 764 444,49 € |
| Année 10 | 35 548,48 € | 28 059,80 € | 728 896,01 € |
| Année 11 | 36 904,68 € | 26 703,60 € | 691 991,33 € |
| Année 12 | 38 312,65 € | 25 295,63 € | 653 678,68 € |
| Année 13 | 39 774,33 € | 23 833,95 € | 613 904,35 € |
| Année 14 | 41 291,78 € | 22 316,50 € | 572 612,57 € |
| Année 15 | 42 867,11 € | 20 741,17 € | 529 745,46 € |
| Année 16 | 44 502,55 € | 19 105,73 € | 485 242,91 € |
| Année 17 | 46 200,36 € | 17 407,92 € | 439 042,55 € |
| Année 18 | 47 962,96 € | 15 645,32 € | 391 079,59 € |
| Année 19 | 49 792,83 € | 13 815,45 € | 341 286,76 € |
| Année 20 | 51 692,46 € | 11 915,82 € | 289 594,30 € |
| Année 21 | 53 664,60 € | 9 943,68 € | 235 929,70 € |
| Année 22 | 55 712,00 € | 7 896,28 € | 180 217,70 € |
| Année 23 | 57 837,48 € | 5 770,80 € | 122 380,22 € |
| Année 24 | 60 044,04 € | 3 564,24 € | 62 336,18 € |
| Année 25 | 62 336,18 € | 1 273,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 031 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.