Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 031 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 411,01 € | 7 411,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 458 € / mois | 21 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 480 € | 1 113 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 775 € | 1 056 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 884,47 € | 36 047,65 € | 978 115,53 € |
| Année 2 | 54 809,11 € | 34 123,01 € | 923 306,42 € |
| Année 3 | 56 803,79 € | 32 128,33 € | 866 502,63 € |
| Année 4 | 58 871,06 € | 30 061,06 € | 807 631,57 € |
| Année 5 | 61 013,57 € | 27 918,55 € | 746 618,00 € |
| Année 6 | 63 234,04 € | 25 698,08 € | 683 383,96 € |
| Année 7 | 65 535,36 € | 23 396,76 € | 617 848,60 € |
| Année 8 | 67 920,39 € | 21 011,73 € | 549 928,21 € |
| Année 9 | 70 392,26 € | 18 539,86 € | 479 535,95 € |
| Année 10 | 72 954,07 € | 15 978,05 € | 406 581,88 € |
| Année 11 | 75 609,11 € | 13 323,01 € | 330 972,77 € |
| Année 12 | 78 360,76 € | 10 571,36 € | 252 612,01 € |
| Année 13 | 81 212,57 € | 7 719,55 € | 171 399,44 € |
| Année 14 | 84 168,15 € | 4 763,97 € | 87 231,29 € |
| Année 15 | 87 231,29 € | 1 700,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 031 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 372 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.