Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 081 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 770,42 € | 7 770,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 547 € / mois | 22 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 480 € | 1 167 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 025 € | 1 108 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 449,21 € | 37 795,83 € | 1 025 550,79 € |
| Année 2 | 57 467,17 € | 35 777,87 € | 968 083,62 € |
| Année 3 | 59 558,60 € | 33 686,44 € | 908 525,02 € |
| Année 4 | 61 726,14 € | 31 518,90 € | 846 798,88 € |
| Année 5 | 63 972,54 € | 29 272,50 € | 782 826,34 € |
| Année 6 | 66 300,74 € | 26 944,30 € | 716 525,60 € |
| Année 7 | 68 713,61 € | 24 531,43 € | 647 811,99 € |
| Année 8 | 71 214,34 € | 22 030,70 € | 576 597,65 € |
| Année 9 | 73 806,07 € | 19 438,97 € | 502 791,58 € |
| Année 10 | 76 492,11 € | 16 752,93 € | 426 299,47 € |
| Année 11 | 79 275,90 € | 13 969,14 € | 347 023,57 € |
| Année 12 | 82 161,01 € | 11 084,03 € | 264 862,56 € |
| Année 13 | 85 151,14 € | 8 093,90 € | 179 711,42 € |
| Année 14 | 88 250,06 € | 4 994,98 € | 91 461,36 € |
| Année 15 | 91 461,36 € | 1 783,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 081 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 201 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.