Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 081 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 557,76 € | 5 557,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 842 € / mois | 15 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 480 € | 1 167 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 025 € | 1 108 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 081 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 609,88 € | 40 083,24 € | 1 054 390,12 € |
| Année 2 | 27 625,09 € | 39 068,03 € | 1 026 765,03 € |
| Année 3 | 28 679,00 € | 38 014,12 € | 998 086,03 € |
| Année 4 | 29 773,17 € | 36 919,95 € | 968 312,86 € |
| Année 5 | 30 909,04 € | 35 784,08 € | 937 403,82 € |
| Année 6 | 32 088,27 € | 34 604,85 € | 905 315,55 € |
| Année 7 | 33 312,49 € | 33 380,63 € | 872 003,06 € |
| Année 8 | 34 583,38 € | 32 109,74 € | 837 419,68 € |
| Année 9 | 35 902,79 € | 30 790,33 € | 801 516,89 € |
| Année 10 | 37 272,52 € | 29 420,60 € | 764 244,37 € |
| Année 11 | 38 694,53 € | 27 998,59 € | 725 549,84 € |
| Année 12 | 40 170,76 € | 26 522,36 € | 685 379,08 € |
| Année 13 | 41 703,34 € | 24 989,78 € | 643 675,74 € |
| Année 14 | 43 294,38 € | 23 398,74 € | 600 381,36 € |
| Année 15 | 44 946,10 € | 21 747,02 € | 555 435,26 € |
| Année 16 | 46 660,86 € | 20 032,26 € | 508 774,40 € |
| Année 17 | 48 441,03 € | 18 252,09 € | 460 333,37 € |
| Année 18 | 50 289,12 € | 16 404,00 € | 410 044,25 € |
| Année 19 | 52 207,72 € | 14 485,40 € | 357 836,53 € |
| Année 20 | 54 199,49 € | 12 493,63 € | 303 637,04 € |
| Année 21 | 56 267,27 € | 10 425,85 € | 247 369,77 € |
| Année 22 | 58 413,95 € | 8 279,17 € | 188 955,82 € |
| Année 23 | 60 642,54 € | 6 050,58 € | 128 313,28 € |
| Année 24 | 62 956,12 € | 3 737,00 € | 65 357,16 € |
| Année 25 | 65 357,16 € | 1 335,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 081 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 972 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.