Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 981 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 043,63 € | 5 043,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 284 € / mois | 14 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 480 € | 1 059 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 525 € | 1 005 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 981 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 148,31 € | 36 375,25 € | 956 851,69 € |
| Année 2 | 25 069,60 € | 35 453,96 € | 931 782,09 € |
| Année 3 | 26 026,02 € | 34 497,54 € | 905 756,07 € |
| Année 4 | 27 018,96 € | 33 504,60 € | 878 737,11 € |
| Année 5 | 28 049,76 € | 32 473,80 € | 850 687,35 € |
| Année 6 | 29 119,90 € | 31 403,66 € | 821 567,45 € |
| Année 7 | 30 230,86 € | 30 292,70 € | 791 336,59 € |
| Année 8 | 31 384,21 € | 29 139,35 € | 759 952,38 € |
| Année 9 | 32 581,56 € | 27 942,00 € | 727 370,82 € |
| Année 10 | 33 824,58 € | 26 698,98 € | 693 546,24 € |
| Année 11 | 35 115,04 € | 25 408,52 € | 658 431,20 € |
| Année 12 | 36 454,70 € | 24 068,86 € | 621 976,50 € |
| Année 13 | 37 845,51 € | 22 678,05 € | 584 130,99 € |
| Année 14 | 39 289,38 € | 21 234,18 € | 544 841,61 € |
| Année 15 | 40 788,31 € | 19 735,25 € | 504 053,30 € |
| Année 16 | 42 344,43 € | 18 179,13 € | 461 708,87 € |
| Année 17 | 43 959,92 € | 16 563,64 € | 417 748,95 € |
| Année 18 | 45 637,05 € | 14 886,51 € | 372 111,90 € |
| Année 19 | 47 378,18 € | 13 145,38 € | 324 733,72 € |
| Année 20 | 49 185,71 € | 11 337,85 € | 275 548,01 € |
| Année 21 | 51 062,21 € | 9 461,35 € | 224 485,80 € |
| Année 22 | 53 010,30 € | 7 513,26 € | 171 475,50 € |
| Année 23 | 55 032,71 € | 5 490,85 € | 116 442,79 € |
| Année 24 | 57 132,29 € | 3 391,27 € | 59 310,50 € |
| Année 25 | 59 310,50 € | 1 211,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 981 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 410 €.