Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 981 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 797,26 € | 4 797,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 537 € / mois | 13 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 480 € | 1 059 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 525 € | 1 005 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 981 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 683,83 € | 40 883,29 € | 964 316,17 € |
| Année 2 | 17 398,21 € | 40 168,91 € | 946 917,96 € |
| Année 3 | 18 143,17 € | 39 423,95 € | 928 774,79 € |
| Année 4 | 18 920,02 € | 38 647,10 € | 909 854,77 € |
| Année 5 | 19 730,15 € | 37 836,97 € | 890 124,62 € |
| Année 6 | 20 574,94 € | 36 992,18 € | 869 549,68 € |
| Année 7 | 21 455,93 € | 36 111,19 € | 848 093,75 € |
| Année 8 | 22 374,62 € | 35 192,50 € | 825 719,13 € |
| Année 9 | 23 332,66 € | 34 234,46 € | 802 386,47 € |
| Année 10 | 24 331,72 € | 33 235,40 € | 778 054,75 € |
| Année 11 | 25 373,56 € | 32 193,56 € | 752 681,19 € |
| Année 12 | 26 460,03 € | 31 107,09 € | 726 221,16 € |
| Année 13 | 27 592,98 € | 29 974,14 € | 698 628,18 € |
| Année 14 | 28 774,44 € | 28 792,68 € | 669 853,74 € |
| Année 15 | 30 006,51 € | 27 560,61 € | 639 847,23 € |
| Année 16 | 31 291,33 € | 26 275,79 € | 608 555,90 € |
| Année 17 | 32 631,15 € | 24 935,97 € | 575 924,75 € |
| Année 18 | 34 028,37 € | 23 538,75 € | 541 896,38 € |
| Année 19 | 35 485,39 € | 22 081,73 € | 506 410,99 € |
| Année 20 | 37 004,80 € | 20 562,32 € | 469 406,19 € |
| Année 21 | 38 589,29 € | 18 977,83 € | 430 816,90 € |
| Année 22 | 40 241,59 € | 17 325,53 € | 390 575,31 € |
| Année 23 | 41 964,66 € | 15 602,46 € | 348 610,65 € |
| Année 24 | 43 761,50 € | 13 805,62 € | 304 849,15 € |
| Année 25 | 45 635,28 € | 11 931,84 € | 259 213,87 € |
| Année 26 | 47 589,31 € | 9 977,81 € | 211 624,56 € |
| Année 27 | 49 626,96 € | 7 940,16 € | 161 997,60 € |
| Année 28 | 51 751,88 € | 5 815,24 € | 110 245,72 € |
| Année 29 | 53 967,79 € | 3 599,33 € | 56 277,93 € |
| Année 30 | 56 277,93 € | 1 288,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 981 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 706 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.