Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 881 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 308,24 € | 4 308,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 055 € / mois | 12 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 480 € | 951 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 025 € | 903 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 881 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 983,13 € | 36 715,75 € | 866 016,87 € |
| Année 2 | 15 624,67 € | 36 074,21 € | 850 392,20 € |
| Année 3 | 16 293,68 € | 35 405,20 € | 834 098,52 € |
| Année 4 | 16 991,34 € | 34 707,54 € | 817 107,18 € |
| Année 5 | 17 718,87 € | 33 980,01 € | 799 388,31 € |
| Année 6 | 18 477,58 € | 33 221,30 € | 780 910,73 € |
| Année 7 | 19 268,76 € | 32 430,12 € | 761 641,97 € |
| Année 8 | 20 093,79 € | 31 605,09 € | 741 548,18 € |
| Année 9 | 20 954,18 € | 30 744,70 € | 720 594,00 € |
| Année 10 | 21 851,38 € | 29 847,50 € | 698 742,62 € |
| Année 11 | 22 787,03 € | 28 911,85 € | 675 955,59 € |
| Année 12 | 23 762,71 € | 27 936,17 € | 652 192,88 € |
| Année 13 | 24 780,19 € | 26 918,69 € | 627 412,69 € |
| Année 14 | 25 841,22 € | 25 857,66 € | 601 571,47 € |
| Année 15 | 26 947,71 € | 24 751,17 € | 574 623,76 € |
| Année 16 | 28 101,55 € | 23 597,33 € | 546 522,21 € |
| Année 17 | 29 304,79 € | 22 394,09 € | 517 217,42 € |
| Année 18 | 30 559,58 € | 21 139,30 € | 486 657,84 € |
| Année 19 | 31 868,06 € | 19 830,82 € | 454 789,78 € |
| Année 20 | 33 232,59 € | 18 466,29 € | 421 557,19 € |
| Année 21 | 34 655,54 € | 17 043,34 € | 386 901,65 € |
| Année 22 | 36 139,42 € | 15 559,46 € | 350 762,23 € |
| Année 23 | 37 686,83 € | 14 012,05 € | 313 075,40 € |
| Année 24 | 39 300,53 € | 12 398,35 € | 273 774,87 € |
| Année 25 | 40 983,31 € | 10 715,57 € | 232 791,56 € |
| Année 26 | 42 738,12 € | 8 960,76 € | 190 053,44 € |
| Année 27 | 44 568,07 € | 7 130,81 € | 145 485,37 € |
| Année 28 | 46 476,39 € | 5 222,49 € | 99 008,98 € |
| Année 29 | 48 466,41 € | 3 232,47 € | 50 542,57 € |
| Année 30 | 50 542,57 € | 1 157,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 881 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 572 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.