Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 881 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 191,31 € | 5 191,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 731 € / mois | 14 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 480 € | 951 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 025 € | 903 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 384,01 € | 31 911,71 € | 850 615,99 € |
| Année 2 | 31 521,17 € | 30 774,55 € | 819 094,82 € |
| Année 3 | 32 700,93 € | 29 594,79 € | 786 393,89 € |
| Année 4 | 33 924,82 € | 28 370,90 € | 752 469,07 € |
| Année 5 | 35 194,53 € | 27 101,19 € | 717 274,54 € |
| Année 6 | 36 511,78 € | 25 783,94 € | 680 762,76 € |
| Année 7 | 37 878,29 € | 24 417,43 € | 642 884,47 € |
| Année 8 | 39 295,97 € | 22 999,75 € | 603 588,50 € |
| Année 9 | 40 766,71 € | 21 529,01 € | 562 821,79 € |
| Année 10 | 42 292,49 € | 20 003,23 € | 520 529,30 € |
| Année 11 | 43 875,36 € | 18 420,36 € | 476 653,94 € |
| Année 12 | 45 517,49 € | 16 778,23 € | 431 136,45 € |
| Année 13 | 47 221,08 € | 15 074,64 € | 383 915,37 € |
| Année 14 | 48 988,43 € | 13 307,29 € | 334 926,94 € |
| Année 15 | 50 821,92 € | 11 473,80 € | 284 105,02 € |
| Année 16 | 52 724,02 € | 9 571,70 € | 231 381,00 € |
| Année 17 | 54 697,34 € | 7 598,38 € | 176 683,66 € |
| Année 18 | 56 744,51 € | 5 551,21 € | 119 939,15 € |
| Année 19 | 58 868,30 € | 3 427,42 € | 61 070,85 € |
| Année 20 | 61 070,85 € | 1 224,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 881 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 832 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.