Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 896,68 € | 4 896,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 838 € / mois | 13 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 480 € | 897 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 775 € | 851 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 659,54 € | 30 100,62 € | 802 340,46 € |
| Année 2 | 29 732,18 € | 29 027,98 € | 772 608,28 € |
| Année 3 | 30 844,96 € | 27 915,20 € | 741 763,32 € |
| Année 4 | 31 999,41 € | 26 760,75 € | 709 763,91 € |
| Année 5 | 33 197,06 € | 25 563,10 € | 676 566,85 € |
| Année 6 | 34 439,53 € | 24 320,63 € | 642 127,32 € |
| Année 7 | 35 728,51 € | 23 031,65 € | 606 398,81 € |
| Année 8 | 37 065,71 € | 21 694,45 € | 569 333,10 € |
| Année 9 | 38 452,97 € | 20 307,19 € | 530 880,13 € |
| Année 10 | 39 892,16 € | 18 868,00 € | 490 987,97 € |
| Année 11 | 41 385,19 € | 17 374,97 € | 449 602,78 € |
| Année 12 | 42 934,14 € | 15 826,02 € | 406 668,64 € |
| Année 13 | 44 541,03 € | 14 219,13 € | 362 127,61 € |
| Année 14 | 46 208,07 € | 12 552,09 € | 315 919,54 € |
| Année 15 | 47 937,51 € | 10 822,65 € | 267 982,03 € |
| Année 16 | 49 731,64 € | 9 028,52 € | 218 250,39 € |
| Année 17 | 51 592,98 € | 7 167,18 € | 166 657,41 € |
| Année 18 | 53 523,96 € | 5 236,20 € | 113 133,45 € |
| Année 19 | 55 527,19 € | 3 232,97 € | 57 606,26 € |
| Année 20 | 57 606,26 € | 1 154,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 831 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 991 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.