Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 272,43 € | 4 272,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 947 € / mois | 12 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 480 € | 897 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 775 € | 851 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 455,85 € | 30 813,31 € | 810 544,15 € |
| Année 2 | 21 236,31 € | 30 032,85 € | 789 307,84 € |
| Année 3 | 22 046,50 € | 29 222,66 € | 767 261,34 € |
| Année 4 | 22 887,57 € | 28 381,59 € | 744 373,77 € |
| Année 5 | 23 760,77 € | 27 508,39 € | 720 613,00 € |
| Année 6 | 24 667,28 € | 26 601,88 € | 695 945,72 € |
| Année 7 | 25 608,37 € | 25 660,79 € | 670 337,35 € |
| Année 8 | 26 585,35 € | 24 683,81 € | 643 752,00 € |
| Année 9 | 27 599,62 € | 23 669,54 € | 616 152,38 € |
| Année 10 | 28 652,58 € | 22 616,58 € | 587 499,80 € |
| Année 11 | 29 745,71 € | 21 523,45 € | 557 754,09 € |
| Année 12 | 30 880,55 € | 20 388,61 € | 526 873,54 € |
| Année 13 | 32 058,68 € | 19 210,48 € | 494 814,86 € |
| Année 14 | 33 281,76 € | 17 987,40 € | 461 533,10 € |
| Année 15 | 34 551,51 € | 16 717,65 € | 426 981,59 € |
| Année 16 | 35 869,67 € | 15 399,49 € | 391 111,92 € |
| Année 17 | 37 238,18 € | 14 030,98 € | 353 873,74 € |
| Année 18 | 38 658,84 € | 12 610,32 € | 315 214,90 € |
| Année 19 | 40 133,74 € | 11 135,42 € | 275 081,16 € |
| Année 20 | 41 664,88 € | 9 604,28 € | 233 416,28 € |
| Année 21 | 43 254,46 € | 8 014,70 € | 190 161,82 € |
| Année 22 | 44 904,69 € | 6 364,47 € | 145 257,13 € |
| Année 23 | 46 617,83 € | 4 651,33 € | 98 639,30 € |
| Année 24 | 48 396,38 € | 2 872,78 € | 50 242,92 € |
| Année 25 | 50 242,92 € | 1 026,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 831 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 972 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.