Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 063,73 € | 4 063,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 314 € / mois | 11 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 480 € | 897 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 775 € | 851 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 132,75 € | 34 632,01 € | 816 867,25 € |
| Année 2 | 14 737,89 € | 34 026,87 € | 802 129,36 € |
| Année 3 | 15 368,95 € | 33 395,81 € | 786 760,41 € |
| Année 4 | 16 027,01 € | 32 737,75 € | 770 733,40 € |
| Année 5 | 16 713,24 € | 32 051,52 € | 754 020,16 € |
| Année 6 | 17 428,89 € | 31 335,87 € | 736 591,27 € |
| Année 7 | 18 175,14 € | 30 589,62 € | 718 416,13 € |
| Année 8 | 18 953,38 € | 29 811,38 € | 699 462,75 € |
| Année 9 | 19 764,93 € | 28 999,83 € | 679 697,82 € |
| Année 10 | 20 611,21 € | 28 153,55 € | 659 086,61 € |
| Année 11 | 21 493,76 € | 27 271,00 € | 637 592,85 € |
| Année 12 | 22 414,07 € | 26 350,69 € | 615 178,78 € |
| Année 13 | 23 373,78 € | 25 390,98 € | 591 805,00 € |
| Année 14 | 24 374,61 € | 24 390,15 € | 567 430,39 € |
| Année 15 | 25 418,29 € | 23 346,47 € | 542 012,10 € |
| Année 16 | 26 506,64 € | 22 258,12 € | 515 505,46 € |
| Année 17 | 27 641,61 € | 21 123,15 € | 487 863,85 € |
| Année 18 | 28 825,14 € | 19 939,62 € | 459 038,71 € |
| Année 19 | 30 059,39 € | 18 705,37 € | 428 979,32 € |
| Année 20 | 31 346,47 € | 17 418,29 € | 397 632,85 € |
| Année 21 | 32 688,67 € | 16 076,09 € | 364 944,18 € |
| Année 22 | 34 088,34 € | 14 676,42 € | 330 855,84 € |
| Année 23 | 35 547,92 € | 13 216,84 € | 295 307,92 € |
| Année 24 | 37 070,02 € | 11 694,74 € | 258 237,90 € |
| Année 25 | 38 657,29 € | 10 107,47 € | 219 580,61 € |
| Année 26 | 40 312,51 € | 8 452,25 € | 179 268,10 € |
| Année 27 | 42 038,61 € | 6 726,15 € | 137 229,49 € |
| Année 28 | 43 838,63 € | 4 926,13 € | 93 390,86 € |
| Année 29 | 45 715,71 € | 3 049,05 € | 47 675,15 € |
| Année 30 | 47 675,15 € | 1 091,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 831 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.