Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 574,72 € | 3 574,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 832 € / mois | 10 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 480 € | 789 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 275 € | 749 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 432,16 € | 30 464,48 € | 718 567,84 € |
| Année 2 | 12 964,46 € | 29 932,18 € | 705 603,38 € |
| Année 3 | 13 519,58 € | 29 377,06 € | 692 083,80 € |
| Année 4 | 14 098,47 € | 28 798,17 € | 677 985,33 € |
| Année 5 | 14 702,13 € | 28 194,51 € | 663 283,20 € |
| Année 6 | 15 331,65 € | 27 564,99 € | 647 951,55 € |
| Année 7 | 15 988,11 € | 26 908,53 € | 631 963,44 € |
| Année 8 | 16 672,71 € | 26 223,93 € | 615 290,73 € |
| Année 9 | 17 386,60 € | 25 510,04 € | 597 904,13 € |
| Année 10 | 18 131,03 € | 24 765,61 € | 579 773,10 € |
| Année 11 | 18 907,39 € | 23 989,25 € | 560 865,71 € |
| Année 12 | 19 716,94 € | 23 179,70 € | 541 148,77 € |
| Année 13 | 20 561,19 € | 22 335,45 € | 520 587,58 € |
| Année 14 | 21 441,57 € | 21 455,07 € | 499 146,01 € |
| Année 15 | 22 359,69 € | 20 536,95 € | 476 786,32 € |
| Année 16 | 23 317,08 € | 19 579,56 € | 453 469,24 € |
| Année 17 | 24 315,46 € | 18 581,18 € | 429 153,78 € |
| Année 18 | 25 356,60 € | 17 540,04 € | 403 797,18 € |
| Année 19 | 26 442,32 € | 16 454,32 € | 377 354,86 € |
| Année 20 | 27 574,53 € | 15 322,11 € | 349 780,33 € |
| Année 21 | 28 755,20 € | 14 141,44 € | 321 025,13 € |
| Année 22 | 29 986,46 € | 12 910,18 € | 291 038,67 € |
| Année 23 | 31 270,41 € | 11 626,23 € | 259 768,26 € |
| Année 24 | 32 609,36 € | 10 287,28 € | 227 158,90 € |
| Année 25 | 34 005,60 € | 8 891,04 € | 193 153,30 € |
| Année 26 | 35 461,68 € | 7 434,96 € | 157 691,62 € |
| Année 27 | 36 980,08 € | 5 916,56 € | 120 711,54 € |
| Année 28 | 38 563,47 € | 4 333,17 € | 82 148,07 € |
| Année 29 | 40 214,69 € | 2 681,95 € | 41 933,38 € |
| Année 30 | 41 933,38 € | 960,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 731 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.