Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 681 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 330,21 € | 3 330,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 092 € / mois | 9 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 480 € | 735 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 025 € | 698 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 681 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 581,77 € | 28 380,75 € | 669 418,23 € |
| Année 2 | 12 077,69 € | 27 884,83 € | 657 340,54 € |
| Année 3 | 12 594,85 € | 27 367,67 € | 644 745,69 € |
| Année 4 | 13 134,11 € | 26 828,41 € | 631 611,58 € |
| Année 5 | 13 696,51 € | 26 266,01 € | 617 915,07 € |
| Année 6 | 14 282,94 € | 25 679,58 € | 603 632,13 € |
| Année 7 | 14 894,52 € | 25 068,00 € | 588 737,61 € |
| Année 8 | 15 532,27 € | 24 430,25 € | 573 205,34 € |
| Année 9 | 16 197,34 € | 23 765,18 € | 557 008,00 € |
| Année 10 | 16 890,86 € | 23 071,66 € | 540 117,14 € |
| Année 11 | 17 614,09 € | 22 348,43 € | 522 503,05 € |
| Année 12 | 18 368,31 € | 21 594,21 € | 504 134,74 € |
| Année 13 | 19 154,81 € | 20 807,71 € | 484 979,93 € |
| Année 14 | 19 974,96 € | 19 987,56 € | 465 004,97 € |
| Année 15 | 20 830,25 € | 19 132,27 € | 444 174,72 € |
| Année 16 | 21 722,17 € | 18 240,35 € | 422 452,55 € |
| Année 17 | 22 652,28 € | 17 310,24 € | 399 800,27 € |
| Année 18 | 23 622,19 € | 16 340,33 € | 376 178,08 € |
| Année 19 | 24 633,64 € | 15 328,88 € | 351 544,44 € |
| Année 20 | 25 688,41 € | 14 274,11 € | 325 856,03 € |
| Année 21 | 26 788,33 € | 13 174,19 € | 299 067,70 € |
| Année 22 | 27 935,37 € | 12 027,15 € | 271 132,33 € |
| Année 23 | 29 131,49 € | 10 831,03 € | 242 000,84 € |
| Année 24 | 30 378,84 € | 9 583,68 € | 211 622,00 € |
| Année 25 | 31 679,61 € | 8 282,91 € | 179 942,39 € |
| Année 26 | 33 036,09 € | 6 926,43 € | 146 906,30 € |
| Année 27 | 34 450,60 € | 5 511,92 € | 112 455,70 € |
| Année 28 | 35 925,71 € | 4 036,81 € | 76 529,99 € |
| Année 29 | 37 463,98 € | 2 498,54 € | 39 066,01 € |
| Année 30 | 39 066,01 € | 894,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 681 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 172 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 515 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.