Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 501,23 € | 3 501,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 610 € / mois | 10 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 480 € | 735 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 025 € | 698 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 763,42 € | 25 251,34 € | 664 236,58 € |
| Année 2 | 17 402,98 € | 24 611,78 € | 646 833,60 € |
| Année 3 | 18 066,92 € | 23 947,84 € | 628 766,68 € |
| Année 4 | 18 756,22 € | 23 258,54 € | 610 010,46 € |
| Année 5 | 19 471,79 € | 22 542,97 € | 590 538,67 € |
| Année 6 | 20 214,65 € | 21 800,11 € | 570 324,02 € |
| Année 7 | 20 985,86 € | 21 028,90 € | 549 338,16 € |
| Année 8 | 21 786,50 € | 20 228,26 € | 527 551,66 € |
| Année 9 | 22 617,69 € | 19 397,07 € | 504 933,97 € |
| Année 10 | 23 480,59 € | 18 534,17 € | 481 453,38 € |
| Année 11 | 24 376,40 € | 17 638,36 € | 457 076,98 € |
| Année 12 | 25 306,40 € | 16 708,36 € | 431 770,58 € |
| Année 13 | 26 271,85 € | 15 742,91 € | 405 498,73 € |
| Année 14 | 27 274,16 € | 14 740,60 € | 378 224,57 € |
| Année 15 | 28 314,72 € | 13 700,04 € | 349 909,85 € |
| Année 16 | 29 394,95 € | 12 619,81 € | 320 514,90 € |
| Année 17 | 30 516,41 € | 11 498,35 € | 289 998,49 € |
| Année 18 | 31 680,63 € | 10 334,13 € | 258 317,86 € |
| Année 19 | 32 889,31 € | 9 125,45 € | 225 428,55 € |
| Année 20 | 34 144,08 € | 7 870,68 € | 191 284,47 € |
| Année 21 | 35 446,72 € | 6 568,04 € | 155 837,75 € |
| Année 22 | 36 799,06 € | 5 215,70 € | 119 038,69 € |
| Année 23 | 38 202,97 € | 3 811,79 € | 80 835,72 € |
| Année 24 | 39 660,49 € | 2 354,27 € | 41 175,23 € |
| Année 25 | 41 175,23 € | 841,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 681 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 004 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.