Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 085,70 € | 3 085,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 351 € / mois | 8 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 480 € | 681 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 775 € | 646 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 731,41 € | 26 296,99 € | 620 268,59 € |
| Année 2 | 11 190,91 € | 25 837,49 € | 609 077,68 € |
| Année 3 | 11 670,10 € | 25 358,30 € | 597 407,58 € |
| Année 4 | 12 169,77 € | 24 858,63 € | 585 237,81 € |
| Année 5 | 12 690,86 € | 24 337,54 € | 572 546,95 € |
| Année 6 | 13 234,25 € | 23 794,15 € | 559 312,70 € |
| Année 7 | 13 800,93 € | 23 227,47 € | 545 511,77 € |
| Année 8 | 14 391,86 € | 22 636,54 € | 531 119,91 € |
| Année 9 | 15 008,08 € | 22 020,32 € | 516 111,83 € |
| Année 10 | 15 650,70 € | 21 377,70 € | 500 461,13 € |
| Année 11 | 16 320,84 € | 20 707,56 € | 484 140,29 € |
| Année 12 | 17 019,66 € | 20 008,74 € | 467 120,63 € |
| Année 13 | 17 748,40 € | 19 280,00 € | 449 372,23 € |
| Année 14 | 18 508,36 € | 18 520,04 € | 430 863,87 € |
| Année 15 | 19 300,85 € | 17 727,55 € | 411 563,02 € |
| Année 16 | 20 127,26 € | 16 901,14 € | 391 435,76 € |
| Année 17 | 20 989,08 € | 16 039,32 € | 370 446,68 € |
| Année 18 | 21 887,80 € | 15 140,60 € | 348 558,88 € |
| Année 19 | 22 824,97 € | 14 203,43 € | 325 733,91 € |
| Année 20 | 23 802,28 € | 13 226,12 € | 301 931,63 € |
| Année 21 | 24 821,46 € | 12 206,94 € | 277 110,17 € |
| Année 22 | 25 884,27 € | 11 144,13 € | 251 225,90 € |
| Année 23 | 26 992,58 € | 10 035,82 € | 224 233,32 € |
| Année 24 | 28 148,35 € | 8 880,05 € | 196 084,97 € |
| Année 25 | 29 353,60 € | 7 674,80 € | 166 731,37 € |
| Année 26 | 30 610,48 € | 6 417,92 € | 136 120,89 € |
| Année 27 | 31 921,15 € | 5 107,25 € | 104 199,74 € |
| Année 28 | 33 287,94 € | 3 740,46 € | 70 911,80 € |
| Année 29 | 34 713,27 € | 2 315,13 € | 36 198,53 € |
| Année 30 | 36 198,53 € | 828,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 631 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 816 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.