Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 254,56 € | 5 254,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 923 € / mois | 15 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 480 € | 789 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 275 € | 749 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 496,20 € | 25 558,52 € | 693 503,80 € |
| Année 2 | 38 860,81 € | 24 193,91 € | 654 642,99 € |
| Année 3 | 40 275,08 € | 22 779,64 € | 614 367,91 € |
| Année 4 | 41 740,81 € | 21 313,91 € | 572 627,10 € |
| Année 5 | 43 259,92 € | 19 794,80 € | 529 367,18 € |
| Année 6 | 44 834,28 € | 18 220,44 € | 484 532,90 € |
| Année 7 | 46 465,97 € | 16 588,75 € | 438 066,93 € |
| Année 8 | 48 157,01 € | 14 897,71 € | 389 909,92 € |
| Année 9 | 49 909,59 € | 13 145,13 € | 340 000,33 € |
| Année 10 | 51 725,96 € | 11 328,76 € | 288 274,37 € |
| Année 11 | 53 608,45 € | 9 446,27 € | 234 665,92 € |
| Année 12 | 55 559,45 € | 7 495,27 € | 179 106,47 € |
| Année 13 | 57 581,45 € | 5 473,27 € | 121 525,02 € |
| Année 14 | 59 676,99 € | 3 377,73 € | 61 848,03 € |
| Année 15 | 61 848,03 € | 1 205,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 731 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 013 €.