Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 613,97 € | 5 613,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 012 € / mois | 16 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 480 € | 843 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 525 € | 800 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 060,93 € | 27 306,71 € | 740 939,07 € |
| Année 2 | 41 518,87 € | 25 848,77 € | 699 420,20 € |
| Année 3 | 43 029,89 € | 24 337,75 € | 656 390,31 € |
| Année 4 | 44 595,91 € | 22 771,73 € | 611 794,40 € |
| Année 5 | 46 218,87 € | 21 148,77 € | 565 575,53 € |
| Année 6 | 47 900,93 € | 19 466,71 € | 517 674,60 € |
| Année 7 | 49 644,20 € | 17 723,44 € | 468 030,40 € |
| Année 8 | 51 450,92 € | 15 916,72 € | 416 579,48 € |
| Année 9 | 53 323,39 € | 14 044,25 € | 363 256,09 € |
| Année 10 | 55 264,01 € | 12 103,63 € | 307 992,08 € |
| Année 11 | 57 275,24 € | 10 092,40 € | 250 716,84 € |
| Année 12 | 59 359,69 € | 8 007,95 € | 191 357,15 € |
| Année 13 | 61 519,98 € | 5 847,66 € | 129 837,17 € |
| Année 14 | 63 758,87 € | 3 608,77 € | 66 078,30 € |
| Année 15 | 66 078,30 € | 1 288,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 781 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 040 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.