Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 831 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 973,37 € | 5 973,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 101 € / mois | 17 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 480 € | 897 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 775 € | 851 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 625,52 € | 29 054,92 € | 788 374,48 € |
| Année 2 | 44 176,83 € | 27 503,61 € | 744 197,65 € |
| Année 3 | 45 784,57 € | 25 895,87 € | 698 413,08 € |
| Année 4 | 47 450,82 € | 24 229,62 € | 650 962,26 € |
| Année 5 | 49 177,71 € | 22 502,73 € | 601 784,55 € |
| Année 6 | 50 967,44 € | 20 713,00 € | 550 817,11 € |
| Année 7 | 52 822,33 € | 18 858,11 € | 497 994,78 € |
| Année 8 | 54 744,71 € | 16 935,73 € | 443 250,07 € |
| Année 9 | 56 737,05 € | 14 943,39 € | 386 513,02 € |
| Année 10 | 58 801,88 € | 12 878,56 € | 327 711,14 € |
| Année 11 | 60 941,86 € | 10 738,58 € | 266 769,28 € |
| Année 12 | 63 159,75 € | 8 520,69 € | 203 609,53 € |
| Année 13 | 65 458,34 € | 6 222,10 € | 138 151,19 € |
| Année 14 | 67 840,59 € | 3 839,85 € | 70 310,60 € |
| Année 15 | 70 310,60 € | 1 370,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 831 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 067 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.