Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 081 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 286,28 € | 5 286,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 019 € / mois | 15 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 480 € | 1 167 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 025 € | 1 108 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 081 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 384,59 € | 45 050,77 € | 1 062 615,41 € |
| Année 2 | 19 171,80 € | 44 263,56 € | 1 043 443,61 € |
| Année 3 | 19 992,69 € | 43 442,67 € | 1 023 450,92 € |
| Année 4 | 20 848,72 € | 42 586,64 € | 1 002 602,20 € |
| Année 5 | 21 741,40 € | 41 693,96 € | 980 860,80 € |
| Année 6 | 22 672,34 € | 40 763,02 € | 958 188,46 € |
| Année 7 | 23 643,12 € | 39 792,24 € | 934 545,34 € |
| Année 8 | 24 655,49 € | 38 779,87 € | 909 889,85 € |
| Année 9 | 25 711,17 € | 37 724,19 € | 884 178,68 € |
| Année 10 | 26 812,09 € | 36 623,27 € | 857 366,59 € |
| Année 11 | 27 960,11 € | 35 475,25 € | 829 406,48 € |
| Année 12 | 29 157,32 € | 34 278,04 € | 800 249,16 € |
| Année 13 | 30 405,79 € | 33 029,57 € | 769 843,37 € |
| Année 14 | 31 707,68 € | 31 727,68 € | 738 135,69 € |
| Année 15 | 33 065,35 € | 30 370,01 € | 705 070,34 € |
| Année 16 | 34 481,14 € | 28 954,22 € | 670 589,20 € |
| Année 17 | 35 957,57 € | 27 477,79 € | 634 631,63 € |
| Année 18 | 37 497,19 € | 25 938,17 € | 597 134,44 € |
| Année 19 | 39 102,74 € | 24 332,62 € | 558 031,70 € |
| Année 20 | 40 777,05 € | 22 658,31 € | 517 254,65 € |
| Année 21 | 42 523,02 € | 20 912,34 € | 474 731,63 € |
| Année 22 | 44 343,79 € | 19 091,57 € | 430 387,84 € |
| Année 23 | 46 242,50 € | 17 192,86 € | 384 145,34 € |
| Année 24 | 48 222,51 € | 15 212,85 € | 335 922,83 € |
| Année 25 | 50 287,31 € | 13 148,05 € | 285 635,52 € |
| Année 26 | 52 440,51 € | 10 994,85 € | 233 195,01 € |
| Année 27 | 54 685,89 € | 8 749,47 € | 178 509,12 € |
| Année 28 | 57 027,45 € | 6 407,91 € | 121 481,67 € |
| Année 29 | 59 469,24 € | 3 966,12 € | 62 012,43 € |
| Année 30 | 62 012,43 € | 1 419,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 081 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 104 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.