Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 775,29 € | 5 775,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 501 € / mois | 16 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 480 € | 1 275 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 525 € | 1 210 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 085,21 € | 49 218,27 € | 1 160 914,79 € |
| Année 2 | 20 945,20 € | 48 358,28 € | 1 139 969,59 € |
| Année 3 | 21 842,04 € | 47 461,44 € | 1 118 127,55 € |
| Année 4 | 22 777,26 € | 46 526,22 € | 1 095 350,29 € |
| Année 5 | 23 752,55 € | 45 550,93 € | 1 071 597,74 € |
| Année 6 | 24 769,59 € | 44 533,89 € | 1 046 828,15 € |
| Année 7 | 25 830,18 € | 43 473,30 € | 1 020 997,97 € |
| Année 8 | 26 936,17 € | 42 367,31 € | 994 061,80 € |
| Année 9 | 28 089,52 € | 41 213,96 € | 965 972,28 € |
| Année 10 | 29 292,25 € | 40 011,23 € | 936 680,03 € |
| Année 11 | 30 546,49 € | 38 756,99 € | 906 133,54 € |
| Année 12 | 31 854,43 € | 37 449,05 € | 874 279,11 € |
| Année 13 | 33 218,36 € | 36 085,12 € | 841 060,75 € |
| Année 14 | 34 640,71 € | 34 662,77 € | 806 420,04 € |
| Année 15 | 36 123,96 € | 33 179,52 € | 770 296,08 € |
| Année 16 | 37 670,72 € | 31 632,76 € | 732 625,36 € |
| Année 17 | 39 283,71 € | 30 019,77 € | 693 341,65 € |
| Année 18 | 40 965,75 € | 28 337,73 € | 652 375,90 € |
| Année 19 | 42 719,82 € | 26 583,66 € | 609 656,08 € |
| Année 20 | 44 548,99 € | 24 754,49 € | 565 107,09 € |
| Année 21 | 46 456,50 € | 22 846,98 € | 518 650,59 € |
| Année 22 | 48 445,66 € | 20 857,82 € | 470 204,93 € |
| Année 23 | 50 520,04 € | 18 783,44 € | 419 684,89 € |
| Année 24 | 52 683,18 € | 16 620,30 € | 367 001,71 € |
| Année 25 | 54 938,97 € | 14 364,51 € | 312 062,74 € |
| Année 26 | 57 291,35 € | 12 012,13 € | 254 771,39 € |
| Année 27 | 59 744,45 € | 9 559,03 € | 195 026,94 € |
| Année 28 | 62 302,59 € | 7 000,89 € | 132 724,35 € |
| Année 29 | 64 970,26 € | 4 333,22 € | 67 754,09 € |
| Année 30 | 67 754,09 € | 1 551,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 181 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 501 €.