Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 281 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 264,31 € | 6 264,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 983 € / mois | 17 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 480 € | 1 383 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 025 € | 1 313 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 281 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 281 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 785,92 € | 53 385,80 € | 1 259 214,08 € |
| Année 2 | 22 718,75 € | 52 452,97 € | 1 236 495,33 € |
| Année 3 | 23 691,51 € | 51 480,21 € | 1 212 803,82 € |
| Année 4 | 24 705,96 € | 50 465,76 € | 1 188 097,86 € |
| Année 5 | 25 763,82 € | 49 407,90 € | 1 162 334,04 € |
| Année 6 | 26 866,97 € | 48 304,75 € | 1 135 467,07 € |
| Année 7 | 28 017,36 € | 47 154,36 € | 1 107 449,71 € |
| Année 8 | 29 217,00 € | 45 954,72 € | 1 078 232,71 € |
| Année 9 | 30 468,04 € | 44 703,68 € | 1 047 764,67 € |
| Année 10 | 31 772,59 € | 43 399,13 € | 1 015 992,08 € |
| Année 11 | 33 133,03 € | 42 038,69 € | 982 859,05 € |
| Année 12 | 34 551,73 € | 40 619,99 € | 948 307,32 € |
| Année 13 | 36 031,16 € | 39 140,56 € | 912 276,16 € |
| Année 14 | 37 573,95 € | 37 597,77 € | 874 702,21 € |
| Année 15 | 39 182,78 € | 35 988,94 € | 835 519,43 € |
| Année 16 | 40 860,52 € | 34 311,20 € | 794 658,91 € |
| Année 17 | 42 610,07 € | 32 561,65 € | 752 048,84 € |
| Année 18 | 44 434,56 € | 30 737,16 € | 707 614,28 € |
| Année 19 | 46 337,17 € | 28 834,55 € | 661 277,11 € |
| Année 20 | 48 321,23 € | 26 850,49 € | 612 955,88 € |
| Année 21 | 50 390,23 € | 24 781,49 € | 562 565,65 € |
| Année 22 | 52 547,86 € | 22 623,86 € | 510 017,79 € |
| Année 23 | 54 797,86 € | 20 373,86 € | 455 219,93 € |
| Année 24 | 57 144,18 € | 18 027,54 € | 398 075,75 € |
| Année 25 | 59 590,99 € | 15 580,73 € | 338 484,76 € |
| Année 26 | 62 142,55 € | 13 029,17 € | 276 342,21 € |
| Année 27 | 64 803,37 € | 10 368,35 € | 211 538,84 € |
| Année 28 | 67 578,13 € | 7 593,59 € | 143 960,71 € |
| Année 29 | 70 471,68 € | 4 700,04 € | 73 489,03 € |
| Année 30 | 73 489,03 € | 1 682,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 281 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 372 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.