Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 181 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 489,24 € | 8 489,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 725 € / mois | 24 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 480 € | 1 275 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 525 € | 1 210 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 578,66 € | 41 292,22 € | 1 120 421,34 € |
| Année 2 | 62 783,31 € | 39 087,57 € | 1 057 638,03 € |
| Année 3 | 65 068,21 € | 36 802,67 € | 992 569,82 € |
| Année 4 | 67 436,29 € | 34 434,59 € | 925 133,53 € |
| Année 5 | 69 890,47 € | 31 980,41 € | 855 243,06 € |
| Année 6 | 72 434,05 € | 29 436,83 € | 782 809,01 € |
| Année 7 | 75 070,14 € | 26 800,74 € | 707 738,87 € |
| Année 8 | 77 802,21 € | 24 068,67 € | 629 936,66 € |
| Année 9 | 80 633,67 € | 21 237,21 € | 549 302,99 € |
| Année 10 | 83 568,18 € | 18 302,70 € | 465 734,81 € |
| Année 11 | 86 609,53 € | 15 261,35 € | 379 125,28 € |
| Année 12 | 89 761,51 € | 12 109,37 € | 289 363,77 € |
| Année 13 | 93 028,25 € | 8 842,63 € | 196 335,52 € |
| Année 14 | 96 413,84 € | 5 457,04 € | 99 921,68 € |
| Année 15 | 99 921,68 € | 1 948,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 181 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 255 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.